10 conseils pour préparer un prêt hypothécaire

Vous avez vérifié votre crédit et décidé que le moment est venu d’acheter ? Vérifiez ces dix étapes avant de vous aventurer chez votre courtier en prêts hypothécaires et vous aurez une longueur d’avance !

1. Commencez par votre rapport de crédit

La première chose que les prêteurs feront probablement lorsque vous demanderez un prêt hypothécaire sera de vérifier votre crédit ; vous devriez en faire autant. Il n’y a pas de meilleur moment pour surveiller régulièrement votre crédit que lorsque vous essayez de prouver votre solvabilité à un prêteur afin d’obtenir les meilleurs taux possibles. Vous voulez vous assurer que votre rapport de crédit est aussi précis que possible, que vos scores sont là où vous voulez qu’ils soient et que personne d’autre n’a accès à votre crédit, ce qui pourrait nuire à vos scores.

2. Ensuite, mettez de l’ordre

Une fois que vous aurez consulté régulièrement votre dossier de crédit, vous serez en mesure de voir où vous en êtes. Contestez toute inexactitude auprès des trois agences d’évaluation du crédit et mettez tout en ordre. Si votre ratio dette/crédit est trop élevé, le suivi de votre score au fil du temps vous montrera comment votre score pourrait évoluer. Si vous voyez des comptes que vous n’avez pas ouverts ou des adresses qui ne sont pas les vôtres, prenez immédiatement des mesures pour enquêter sur ce qui pourrait être une fraude d’identité.

3. Faites vos devoirs

Oui, le mot « devoirs » nous fait aussi frémir, mais cette fois, la récompense est bien plus importante que la mémorisation de théorèmes de géométrie ou du tableau périodique. Vous trouvez une maison, mais vous prenez également un engagement financier avec lequel vous devrez vivre pendant des années : obtenez la meilleure offre possible. Faites des recherches exhaustives sur les prêts, les taux et les courtiers avant de signer ou de vous engager. Si vous faites ce travail difficile maintenant, vous obtiendrez un meilleur taux et de meilleures conditions en bout de ligne.

4. Soyez réaliste quant à ce que vous pouvez vous permettre

L’accession à la propriété est peut-être un rêve, mais il faut aussi garder un pied sur terre. Si vous recherchez un taux qui vous obligera à verser un acompte de 20 % et que vous n’avez qu’environ 5 %, faites vos calculs en fonction du taux que vous pourrez obtenir.

5. Comprenez le fonctionnement des prêteurs

Votre cote de crédit, sur laquelle les prêteurs fondent une grande partie de leurs décisions concernant le montant et le taux de votre prêt, est le reflet de leur confiance dans votre capacité à les rembourser. En un mot, plus votre cote de crédit est élevée, plus il vous sera facile d’obtenir le montant et le taux que vous souhaitez.

6. Décidez comment vous allez financer votre projet

Une fois que vous avez recherché les types de financement disponibles, déterminez ce qui convient le mieux à votre situation financière lors de l’achat d’une maison : Un prêt hypothécaire de 15 ans ou de 30 ans, ajustable ou fixe. Si vous recherchez la sécurité et la garantie que les paiements n’augmenteront pas, un prêt hypothécaire à taux fixe pourrait être la solution. Si vous pensez que les taux hypothécaires peuvent encore fluctuer et que vous voulez plus de souplesse, envisagez un prêt hypothécaire à taux variable.

7. Plus votre mise de fonds est importante, plus vos options sont vastes.

Comme au point 4, il est important d’être réaliste. Ainsi, dans un cadre réaliste de ce que vous pouvez vous permettre, plus votre mise de fonds est élevée, meilleures sont vos conditions. L’époque des versements initiaux nuls, en particulier pour un prêt hypothécaire, semble toucher à sa fin. En versant un acompte plus important dès le départ, vous vous assurez de payer moins chaque mois.

8. Vérifiez les pénalités de remboursement anticipé

Une autre chose à garder à l’esprit lorsque vous trouvez le prêt hypothécaire idéal est de savoir si vous serez pénalisé en cas de remboursement anticipé. Certains propriétaires doublent leurs paiements pour arriver plus tôt à la fin de leur terme – régulièrement ou lorsqu’ils ont une rentrée d’argent. Vérifiez et assurez-vous que vous ne serez pas pénalisé pour avoir atteint votre objectif plus tôt !

9. Adoptez une approche ciblée, plutôt qu’une approche isolée, pour les demandes de prêt hypothécaire.

N’oubliez pas que chaque fois que vous demandez un prêt, y compris un prêt hypothécaire, l' »enquête difficile » effectuée par les prêteurs apparaît dans votre dossier de crédit et fait baisser temporairement votre score. Faire plusieurs demandes de prêt hypothécaire sur une période de deux semaines ne compte que pour une seule enquête, mais si vous faites traîner les choses en longueur et que vous sollicitez autant de prêteurs sur une période plus longue, vous finirez par nuire à votre pointage, ce qui pourrait se traduire par un taux inférieur à celui que vous espériez.

10. « Pas maintenant » ne signifie pas « jamais ».

L’accession à la propriété n’est tout simplement pas une option réaliste pour tout le monde à l’heure actuelle, malgré ce qui peut sembler être des taux hypothécaires uniques dans une vie. Si vous faites partie de cette catégorie, ne désespérez pas. Votre situation financière pourrait changer, l’économie est encore très changeante et n’oubliez pas que la crise hypothécaire actuelle a impliqué un grand nombre d’acheteurs de maison qui se sont mis dans une situation excessive. Lorsqu’il s’agit d’un achat important comme une maison, le choix du moment est crucial. Voir : https://www.bcv.ch/ pour en savoir plus !

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