5 conseils pour faire approuver votre demande de prêt personnel

Un prêt personnel est un prêt non garanti offert par les institutions financières en fonction des antécédents de crédit et de remboursement du demandeur. Il peut être utilisé pour financer n’importe lequel de vos besoins et vous aider à faire face aux incertitudes de la vie. Vous pouvez opter pour un prêt personnel pour financer des dépenses telles que des études supérieures, des frais médicaux, des frais de mariage, etc. Les taux d’intérêt des prêts personnels varient d’un prêteur à l’autre. Plusieurs facteurs ont entraîné une augmentation de la demande de prêts personnels.
Selon les données fournies par la Reserve, les prêts personnels qui comprennent les prêts pour l’éducation, l’habitation et les véhicules représentaient environ 96 % des crédits non alimentaires.
Suivez ces conseils pour faire approuver rapidement un prêt personnel.

1. Respectez les critères d’admissibilité de base

Il est sage de ne demander un prêt à un prêteur que si vous répondez à ses critères d’admissibilité de base pour les prêts personnels. Les demandeurs commettent souvent l’erreur de s’adresser à plusieurs prêteurs sans vérifier ce point crucial. Il en résulte souvent que le prêteur rejette d’emblée la demande sans la traiter. Il est bon de vérifier les critères d’éligibilité de chaque institution séparément avant de demander un prêt. Voici quelques-uns des critères d’admissibilité courants pour pouvoir demander un prêt personnel :
Le demandeur doit être employé par une entreprise publique ou privée ou doit être indépendant avec un chiffre d’affaires minimum selon les politiques de la société de prêt.
Il/elle doit être âgé(e) de 21 à 60 ans.
Les demandeurs salariés doivent percevoir un salaire minimum chaque mois. La plupart des prêteurs réputés n’acceptent pas les demandeurs salariés.
Le demandeur doit avoir une expérience professionnelle d’au moins 1 an et doit avoir travaillé pendant au moins 6 mois dans l’organisation actuelle.
Comment demander un prêt personnel ?
Avoir un score CIBIL de 750 et plus augmente les chances que votre demande de prêt soit approuvée.
Un calculateur d’éligibilité de prêt personnel en ligne peut vous aider à calculer le montant approximatif que vous pouvez obtenir sous forme de prêt.

2. Évitez de vous adresser à plusieurs prêteurs en même temps

Une erreur courante commise par les demandeurs est de demander un prêt personnel simultanément à plusieurs prêteurs. Le fait de s’adresser à plusieurs prêteurs nuit à votre score CIBIL et entraîne le rejet de votre demande. Cette action peut être perçue par les prêteurs comme une soif de crédit. Assurez-vous de bien faire vos recherches et de demander à des institutions où les chances d’approbation de votre demande sont plus élevées.

3. Corrigez les erreurs dans votre dossier de crédit

Des erreurs dans votre dossier de crédit peuvent faire obstacle à l’approbation de votre prêt. Demandez une copie de votre rapport de solvabilité plusieurs mois avant d’envisager de demander un prêt personnel. Une étude menée par la Commission en 2019 a révélé qu’environ 20 % des clients avaient une erreur dans leur dossier de crédit. Une autre étude menée en 2020 a révélé que les clients ayant signalé une erreur non résolue croyaient toujours qu’il y avait une erreur dans le rapport. Examinez votre rapport de crédit pour détecter les erreurs ou les incohérences et assurez-vous qu’elles sont rectifiées.

4. Choisissez le montant du prêt avec soin

Choisissez le montant du prêt après avoir soigneusement évalué vos besoins. Décidez du montant que vous souhaitez emprunter après vous être assuré que vous pouvez payer les versements confortablement même après avoir rempli tous vos engagements financiers. Votre ratio dette/revenu joue un rôle important dans l’approbation de votre prêt. Le ratio dette/revenu peut être défini comme la somme de vos dettes mensuelles divisée par votre revenu brut. Veillez à ne pas consacrer plus de 30 à 40 % de vos revenus au paiement des mensualités. Avoir des dettes qui représentent plus de 30-40% de votre revenu est considéré comme risqué et peut entraîner le rejet de votre demande.

5. Maintenez un bon score de crédit

Avoir un bon score de crédit joue un rôle important dans l’approbation de votre demande de prêt. Les scores de crédit sont calculés en prenant en considération votre ratio dette/crédit et votre historique de remboursement. Plus vous avez été ponctuel dans le remboursement de vos prêts précédents, plus vous avez de chances que votre prêt soit approuvé. Un score de crédit est un nombre qui varie entre 300 et 900. Un score de 700 et plus est considéré comme bon par la plupart des prêteurs et peut augmenter les chances d’approbation de votre demande. C’est une bonne idée d’améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt.

Comment puis-je améliorer mon pointage de crédit ?

Voici quelques conseils simples pour améliorer votre pointage de crédit :
Remboursez les dettes en cours avant de demander un autre prêt. Effectuer des paiements pour saisir le prêt contribue grandement à améliorer votre pointage de crédit.
Payer la totalité de la facture de la carte de crédit plutôt que le paiement minimum requis peut éviter d’attirer des taux d’intérêt élevés.
Empruntez un mélange de prêts garantis et non garantis et assurez-vous de les rembourser à temps.
Les conseils ci-dessus concernant les prêts personnels peuvent non seulement augmenter les chances d’acceptation de votre demande, mais aussi vous aider à obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

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Comment fonctionnent les prêts aux petites entreprises ?

Les prêts aux petites entreprises sont utilisés pour les dépenses professionnelles. Si certains prêts sont destinés au financement général de l’entreprise, d’autres sont destinés à des usages spécifiques, comme les prêts pour fonds de roulement, les prêts immobiliers ou le financement d’équipements.
En général, les prêts à terme pour petites entreprises offrent une somme forfaitaire que vous rembourserez avec des intérêts au fil du temps. Mais il existe une grande variété de types de prêts aux entreprises. Les propriétaires de petites entreprises doivent donc étudier les options qui s’offrent à eux pour trouver celle qui leur convient le mieux.

Quels sont les prêts pour petites entreprises disponibles ?

Considérez les types de prêts aux petites entreprises parmi lesquels vous pouvez choisir :
Les prêts à terme.
Un prêt à terme pour entreprise offre une somme forfaitaire avec une durée et un montant de remboursement fixes. À chaque versement, vous payez le capital et les intérêts.

Lignes de crédit commerciales.

Les lignes de crédit commerciales sont très similaires aux cartes de crédit et peuvent être utilisées pour acheter des stocks ou de l’équipement, investir dans le marketing ou gérer les fluctuations des ventes saisonnières. Elles comportent une limite maximale que vous pouvez emprunter et rembourser. Vous devrez payer des intérêts sur le montant que vous retirez, et non sur la limite maximale.
Les prêts d’équipement.
Le financement d’équipement est un type de prêt à terme qui peut être utilisé pour acheter et répartir le coût d’une grosse pièce de machinerie ou d’équipement pour votre entreprise. En général, l’équipement sert de garantie pour le prêt.

Financement sur facture.

Si votre petite entreprise a des difficultés de trésorerie parce que vous attendez le paiement de vos factures, vous pouvez utiliser le financement des factures, également appelé affacturage. Avec l’affacturage de factures, vous vendez vos factures impayées à un prêteur à un prix réduit.

Avances de fonds aux commerçants.

Dans le cas d’une avance de fonds pour commerçants, le prêteur vous verse une somme forfaitaire basée sur vos ventes futures, généralement à un coût élevé. Vous êtes responsable du paiement du montant du prêt plus les frais, soit en tant que pourcentage de vos ventes, soit par des transferts quotidiens ou hebdomadaires fixes à partir du compte bancaire de votre entreprise.

Les prêts immobiliers.

Un prêt immobilier commercial est un prêt à terme utilisé pour acheter, développer ou refinancer une propriété commerciale, telle qu’un entrepôt, un immeuble à usage mixte ou un centre commercial.

Les prêts de franchise.

Les prêts pour franchises peuvent être utilisés pour couvrir les frais d’ouverture d’une entreprise et les coûts spécifiques à une franchise, tels que les frais de marketing ou la redevance de franchise, que vous payez d’avance pour ouvrir une franchise. Certains franchiseurs peuvent offrir un financement pour vous aider à établir votre franchise.

Comment fonctionnent les prêts ?

Une agence gouvernementale qui fournit des prêts directs, des garanties de prêts et d’autres ressources et aides aux petites entreprises. Les prêts garantis par l’Administration sont exécutés par des prêteurs commerciaux qui sont approuvés.

Découvrez les prêts types disponibles :Programme de prêt.

Principal programme de prêt de l’Administration, les prêts sont le type de prêt le plus courant, le plus souple et le plus simple.
Le financement dans le cadre du programme de prêt peut être utilisé à de nombreuses fins, notamment pour le fonds de roulement, la construction de nouveaux bâtiments, les rénovations, la création de nouvelles entreprises, l’expansion d’entreprises existantes et le refinancement de dettes. Il existe des restrictions. Par exemple, les emprunteurs ne peuvent pas se rembourser l’argent qu’ils ont déjà investi dans leur entreprise.
Des prêts d’un montant maximal de 5 millions de francs suisses sont disponibles et sont généralement remboursés par mensualités. Vous pouvez faire votre demande par l’intermédiaire d’un prêteur participant. La durée du prêt dépend de l’utilisation de l’argent, mais varie généralement de cinq à 25 ans.
Il existe des types spéciaux de prêts pour fournir une aide financière aux entreprises ayant des besoins en capitaux à court terme et pour l’exportation et le commerce international.
Pour les entreprises qui ont besoin d’un accès plus rapide au financement, le programme de prêt Express simplifie le processus de demande. Vous recevrez une réponse dans les 36 heures suivant le dépôt de votre demande. Le montant maximal du prêt est de 350 000 CHF, et la garantit à 50 % les prêts accordés dans le cadre de ce programme.

Programme de microcrédit.

Les petites entreprises nouvelles ou en expansion peuvent bénéficier de prêts d’un montant maximal de 50 000 CHF. Ces prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement ou l’achat de stocks, d’équipements, de meubles, de fournitures ou de machines. Les microprêts ne peuvent pas être utilisés pour payer des dettes existantes ou pour acheter des biens immobiliers. Prêts d’équipement et prêts immobiliers. Le programme de prêt de l’ Administration offre aux entreprises un financement à long terme et à taux fixe pour des actifs importants. Le montant maximum d’un prêt est de 5,5 millions de francs suisses, et ces prêts sont disponibles avec des échéances de 10 ou 20 ans.

Prêts en cas de catastrophe.

Ces prêts à faible taux d’intérêt sont proposés directement par la banque et peuvent être utilisés pour se remettre d’une catastrophe déclarée. Les entreprises peuvent utiliser ces prêts pour réparer ou remplacer des biens immobiliers, des machines et des équipements, des stocks et des actifs commerciaux qui ont été endommagés ou détruits.

La banque propose également des prêts pour préjudice économique à la suite d’une catastrophe, tels que le programme de prêt et d’avance pour préjudice économique COVID-19.

Les prêts aux petites entreprises sont-ils disponibles ?

Les prêts aux petites entreprises peuvent être obtenus auprès des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs en ligne et des prêteurs alternatifs. Comprenez ce que vous devez attendre de chacun d’eux.
Banques et coopératives de crédit.
Les banques et les coopératives de crédit sont généralement au service d’entreprises plus grandes et mieux établies, y compris celles qui sont classées dans la catégorie des petites entreprises. Vous aurez plus de chances d’obtenir un financement d’une banque traditionnelle si le prêt est soutenu par l’Administration. Les programmes de prêt réduisent le risque pour le prêteur et peuvent faciliter l’approbation d’un prêt aux petites entreprises. L’approbation peut être plus facile si vous avez une relation existante avec le prêteur, comme un compte bancaire professionnel.

Prêteurs en ligne.

Les prêteurs en ligne pour petites entreprises offrent généralement des produits similaires à ceux des banques et des coopératives de crédit, mais sans agence. Attendez-vous à un processus de demande en ligne rapide et facile pour les prêts à terme, les lignes de crédit et les autres options de financement des petites entreprises. Certains prêteurs en ligne sont considérés comme des prêteurs alternatifs, qui offrent plus de souplesse que les banques commerciales car leurs produits de prêt sont moins réglementés. Les prêteurs alternatifs accordent des prêts à des emprunteurs qui, autrement, n’auraient pas accès au financement des petites entreprises, comme les entreprises en démarrage ou celles dont les antécédents financiers sont douteux.
« Les petites entreprises doivent savoir qu’il existe de nombreux moyens d’emprunter les fonds dont elles ont besoin », explique un maître de conférences en finance à l’université.Les prêteurs en ligne peuvent proposer des programmes de prêts. Vous pouvez également trouver en ligne des prêteurs peer-to-peer pour petites entreprises, qui mettent votre entreprise en relation avec plusieurs investisseurs qui disposent généralement d’un portefeuille de prêts diversifié composé de petites portions de prêts. Les critères d’emprunt pour les prêts aux petites entreprises de type peer-to-peer sont généralement moins stricts que ceux des banques traditionnelles, mais comme le financement des petites entreprises par le biais d’un marché P2P présente un risque plus important pour les prêteurs, les taux d’intérêt sont souvent plus élevés que les prêts aux entreprises traditionnels.

 

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