HISTOIRE DE LA FINANCE DANS L’AMÉRIQUE NOIRE

Pendant le mois de l’histoire des Noirs, beaucoup prennent le temps de se souvenir et de reconnaître les événements historiques et les personnes qui ont eu un impact sur l’Amérique. En tant que coopérative de crédit, nous avons pensé partager des parties d’un article de The Sentinel, qui se concentre sur la finance dans les communautés afro-américaines de la nation.

Vous trouverez ci-dessous une brève histoire de la finance dans la communauté noire d’Amérique et une liste de cinq livres sur la finance personnelle à lire pendant le mois de l’histoire des Noirs.

Pendant l’esclavage

Les Noirs d’Amérique, bien qu’ils aient fourni une main-d’œuvre qui a aidé le pays à devenir une puissance mondiale, n’avaient pas grand-chose à se mettre sous la dent. Cependant, ils ont fait de leur mieux avec ce qu’ils avaient pour se nourrir, s’habiller et s’abriter, eux et leurs familles. Ils construisaient souvent leurs propres habitations et fabriquaient leurs propres outils de cuisine. À partir du 17e siècle, les propriétaires de plantations avaient l’habitude de donner aux Africains asservis des dimanches de congé. Certains d’entre eux utilisaient ce temps libre pour cultiver des parcelles de jardin près de leur maison, ainsi que dans les « terres de provision » voisines.

De nombreux voyageurs virginiens du XVIIIe siècle ont documenté ces jardins.

William Hugh Grove, en 1732, mentionne « des petits plateaux pour les pommes de terre, les pois et les cymlins, qu’ils cultivent le dimanche ou la nuit ». John Custis, de Williamsburg, a noté comment, en 1737, l’un de ses esclaves a fait pousser « une multitude de melons », et Philip Fithian, tuteur de la famille Carter à Nomini Hall, formé à Princeton, a observé des esclaves en train de déterrer « leurs petits lots de terre destinés à la culture de pommes de terre, de petits pois, etc.

L’argent de ces jardins était utilisé pour les crédits afin d’acheter des hameçons ou des ustensiles de cuisine ou pour acheter des billes pour leurs enfants ou pour que leurs femmes portent des rubans, des bandanas et des parures diverses, ont mentionné les voyageurs.

Pendant la Reconstruction, les Noirs ont dû naviguer dans un nouveau paysage financier, où rien n’était prévu pour eux. Beaucoup d’entre eux ont trouvé des emplois dans la fonction publique, tandis que d’autres vivaient dans une pauvreté abjecte. Mais l’un des exemples les plus notables d’innovation noire est sans doute la construction de communautés indépendantes dans tout le pays.

La réussite afro américaine

Greenwood, dans l’Oklahoma, connu sous le nom de Black Wall Street, était un lieu où les Noirs de la région se créaient des opportunités entrepreneuriales. Il abritait un centre d’affaires qui comprenait des banques, des hôtels, des cafés, des draperies, des cinémas et des maisons contemporaines. Les habitants de Greenwood jouissaient de nombreux luxes que leurs voisins blancs n’avaient pas, notamment la plomberie intérieure et un système scolaire remarquable qui éduquait les enfants noirs. Les Noirs continuaient à créer leurs propres institutions financières dans tout le pays, mais ils étaient toujours confrontés à des difficultés financières dues au racisme et à la discrimination perpétuelle. Ces difficultés ont commencé à souligner l’importance des banques noires et des nouvelles mentalités financières plus saines au sein des communautés.

Selon investopedia.org, les cinq principales institutions bancaires appartenant à des Afro-Américains sont aujourd’hui la One United Bank, la Liberty Bank and Trust Company, la Citizens Trust Bank, l’Industrial Bank et la Harbor Bank of Maryland. Bien qu’il n’y ait que 30 banques appartenant à des Noirs dans tout le pays,  elles ont fait et font encore la différence.

Selon le site, « ces banques représentent environ 16 % des institutions de dépôt appartenant à des minorités (IDM) du pays. Les MDI soutiennent les minorités et les populations qui vivent dans des zones de recensement à revenu faible ou modéré, les personnes qui sont sous-développées et les personnes qui ont des problèmes de santé. Ces personnes sont mal desservies par les institutions financières traditionnelles. Ces banques s’appuient largement sur les dépôts de base pour financer les prêts immobiliers. Seules 2,6 % des 6 800 banques du pays assurées par la FDIC sont des MDI. En outre, seulement 1,1 % des banques assurées par la FDIC sont des institutions financières de développement communautaire (CDFI), qui rendent les services bancaires accessibles aux clients à faibles revenus et aux communautés mal desservies. »

Dans l’économie actuelle, les citoyens du pays repensent les moyens traditionnels de se procurer des ressources et de les mettre de côté pour eux-mêmes et leurs familles. De nombreux auteurs noirs répondent à l’appel et conseillent aux autres de faire de même. Vous trouverez ci-dessous une liste de cinq livres sur les finances personnelles à lire pendant et après le Mois de l’histoire des Noirs. Voir https://theoueb.com/site-16479-inp-finanz et vous en saurez plus sur ce sujet difficile !

 

Développer une entreprise en Suisse – Créer une entreprise à Lausanne ou Genève  – 6 étapes

Une fois que vous savez quel sera l’objet de votre entreprise, vous pouvez entamer la procédure de création d’une entreprise – étape par étape.

Étape 1 QUI GÉRERA LA COMPTABILITÉ DE NOTRE ENTREPRISE ?

Vous devez d’abord décider si vous allez faire votre comptabilité vous-même ou faire appel à une société professionnelle. Tenir sa propre comptabilité nécessite des connaissances en la matière. L’ignorance de la réglementation n’exonère pas le contribuable de sa responsabilité.

Étape 2 : DEMANDE DE LA RCIAE

(Registre central et informations sur l’activité des entreprises)

L’entrée dans l’activité professionnelle consiste en une inscription à la RCIAE. Cette inscription est gratuite et la demande peut être soumise en ligne ou, comme auparavant, au bureau municipal. ON-LINE – vous devez remplir la demande d’inscription au registre via Internet et la signer de manière à permettre l’identification sans ambiguïté de la personne qui présente la demande. Cela peut être fait en utilisant une signature électronique vérifiée par un certificat qualifié ou une signature confirmée par un profil de confiance.

AU BUREAU DE LA VILLE ET DE LA MUNICIPALITÉ

Le formulaire de demande dûment rempli doit être soumis au bureau de la ville ou de la municipalité. Vous pouvez également l’envoyer par courrier, mais il doit alors comporter une signature manuscrite confirmée par un notaire.

La demande présentée sur le formulaire de la RCIAE se fait en même temps :

Une demande d’inscription au registre des activités économiques, une demande d’inscription au registre officiel national des entités de l’économie nationale (RONEEN – Office statistique), une demande d’identification ou de mise à jour, visée par la réglementation sur les règles de preuve et d’identification des contribuables et des payeurs (NIP – Bureau des impôts), dans laquelle il convient d’indiquer l’entité responsable de la tenue de la comptabilité de la société ou de préciser que la comptabilité sera tenue par soi-même, déclaration du payeur de primes ou de son changement au sens des dispositions du système d’assurance sociale ou déclaration du maintien de l’assurance sociale .

Afin de remplir correctement la demande, il est nécessaire de préciser le code du type d’activité commerciale selon la classification suisse des activités. La demande doit être accompagnée d’un document confirmant le lieu d’exercice de l’activité professionnelle (acte de propriété, contrat de prêt, contrat de bail ou contrat de location). L’autorité d’enregistrement procède à une inscription dans le registre des activités commerciales au plus tard le jour ouvrable suivant la réception d’une demande correcte à la RCIAE. Le certificat est une impression du site web du RCIAE, auquel tout le monde a accès. L’entrepreneur peut commencer son activité le jour de l’introduction de la demande, il peut aussi indiquer une date ultérieure. Toutefois, la date de début de l’activité commerciale ne peut être antérieure à la date de dépôt de la demande.

Étape 3 TAMPON D’ENTREPRISE

Après l’enregistrement, faites faire un timbre qui devrait comprendre au moins : la désignation de la société (nom de la personne physique et nom de la société), les coordonnées du siège de l’entreprise, Numéro NIF, Numéro Stat.

Étape 4 Compte bancaire

Conformément à la loi sur la liberté d’entreprise du 3 juin 2014, Journal officiel 2014.182.1827, telle que modifiée, l’exécution ou l’acceptation de paiements liés à l’activité commerciale exercée doit se faire par le biais du compte bancaire de l’entrepreneur dans tous les cas où un autre entrepreneur est partie à la transaction donnant lieu à un paiement et où la valeur unique de la transaction, indépendamment du nombre de paiements qui en résulte, dépasse l’équivalent de 15 000 EUR convertis en CHF  selon le taux de change moyen des devises étrangères annoncé par la Banque nationale de Suisse le dernier jour du mois précédant le mois au cours duquel la transaction a été effectuée.

Étape 5 bureau des impôts

L’étape suivante consiste à se rendre au bureau des impôts afin de se prononcer sur le choix de la forme d’imposition. Si l’entrepreneur choisit de régler l’impôt sur le revenu selon le barème de 18% et 32% (impôt progressif), il ne doit pas le déclarer, car il s’agit des règles dites générales. Toutefois, s’il décide de passer à un impôt forfaitaire (19 %), à un forfait enregistré ou à une carte fiscale, il doit faire une déclaration appropriée. Il convient toutefois de rappeler que, selon la loi, tout le monde ne peut pas choisir un capital enregistré ou une carte fiscale. Une autre question importante est de déterminer si l’entrepreneur sera un contribuable actif à la TVA dès le début, car les personnes qui créent une entreprise (à quelques exceptions près) sont exemptées de TVA par définition. L’exonération prend fin lorsque le chiffre d’affaires (les ventes) dépasse un certain seuil au cours de l’année fiscale, qui est de 150 000 CHF  pour 2019. Toutefois, si vous décidez de vous enregistrer à la TVA dès le début, vous devez faire une notification sur le formulaire R de TVA, nécessairement avant la première vente et payer un droit de timbre de 170 CHF.

Étape 6 INSPECTION DU TRAVAIL DE L’ÉTAT

Si l’entrepreneur a l’intention d’employer des travailleurs, l’étape suivante consiste à en informer l’inspection nationale du travail au moyen du formulaire approprié. Si vous constatez que, malgré les instructions. Voir https://www.credit-conseil.ch/suisse/lausanne/ pour en savoir plus !

Tout savoir sur le Crédit voiture à Lausanne et Genève en Suisse

Un nombre croissant de particuliers recherchent un service de leasing avec une valeur de rachat élevée, en supposant un apport personnel faible et des mensualités les plus basses possibles. Nous vérifions à quoi ressemble l’offre de ces produits et si elle peut également être intéressante pour les entreprises.

Une tendance en hausse

En Suisse, dont à Lausanne et Genève , l’attachement à la propriété est si fort que le leasing opérationnel total n’a pas encore gagné la même popularité que sur les marchés occidentaux. Cependant, le monde évolue vers une liberté absolue dans l’utilisation de tous les biens et services. De plus en plus souvent, on constate une attitude selon laquelle il est préférable et moins cher de louer, de partager ou de prendre en leasing que d’acheter par ses propres moyens. Cette tendance s’applique évidemment aussi aux voitures. Il suffit d’avoir une voiture à sa disposition et, au fur et à mesure que ses goûts, ses attentes ou ses objectifs changent, de la remplacer par une nouvelle toutes les quelques années sans se soucier de son avenir. Ces hypothèses peuvent également être bénéfiques dans le cas des flottes. Le leasing avec une valeur résiduelle élevée est bénéfique pour une entreprise lorsque sa politique de flotte prévoit le remplacement fréquent des voitures par des voitures neuves, sans qu’il soit nécessaire de s’engager dans leur vente ultérieure. En payant de faibles acomptes, l’entreprise obtient le coût d’exploitation de la flotte le plus bas et conserve en même temps des ressources financières libres qui seraient bloquées pendant des années en cas d’achat au comptant.

Caractéristiques du produit

Le leasing avec un taux de rachat élevé semble être idéal pour les entreprises qui prévoient de gérer elles-mêmes leur parc automobile, mais avec un financement externe des véhicules pour un Crédits auto  et en transférant le risque de leur valeur résiduelle à la partie qui les finance. En d’autres termes, il s’agit de la solution la plus souvent choisie par les petites ou, tout au plus, les moyennes entreprises. Dans le cas d’un leasing avec un taux de rachat élevé, la mensualité est beaucoup plus faible que dans le cas d’un leasing avec une faible valeur résiduelle, qui est très populaire en Suisse, dont à Lausanne et Genève, car le locataire ne paie que la dépréciation réelle des voitures et non leur valeur totale.

Pour de nombreux entrepreneurs, la manière dont le contrat de location se termine est intéressante, c’est-à-dire que le véhicule est rendu à la société de location et qu’il n’est pas nécessaire de s’impliquer dans le processus long et souvent compliqué de la vente de voitures sur le marché secondaire. Les paiements initiaux sont conformes à la procédure de leasing applicable (dans la plupart des offres, ils commencent à 0 % de la valeur du véhicule). Une gamme complète de produits d’assurance est généralement disponible.

Un large choix

Les entreprises intéressées par le leasing avec un taux de rachat élevé peuvent choisir parmi un large éventail d’offres. Par exemple, l’offre de RCI Leasing comprend plusieurs propositions de location simple basées sur une option de rachat plus élevée. Le bon choix de l’offre dépend de l’étendue des besoins d’un futur client. Dans le cas des offres de leasing sans services supplémentaires, l’option de rachat peut s’élever à 35% (période contractuelle de 24 mois). Pour les offres incluant des services supplémentaires pour le locataire (service mécanique) – le nom du produit Leasing All in One Vans – l’option de rachat peut atteindre 40% (durée du contrat de 24 mois). Les options susmentionnées ne tiennent pas compte du critère du kilométrage du véhicule – elles ne créent donc aucune restriction pour le locataire.

Un groupe de produits avec des services supplémentaires (assistance mécanique, gestion, assistance) proposés sous le nom de Renault Business Plan – la valeur finale (l’option de rachat) dépend du kilométrage supposé et d’autres paramètres du véhicule. La valeur de l’option d’achat dans le produit RBP est également garantie par le fournisseur et constitue une sécurité supplémentaire pour le bénéficiaire. Dans ce produit, les valeurs de rachat sont proches de la valeur du marché après la période de remboursement, ce qui permet d’obtenir une faible mensualité de 888 FRANC SUISSE pour le nouveau modèle Renault Talisman ou de 999 FRANC SUISSE  pour le nouveau Renault Espace. Le programme de location de voitures de la marque, qui offre des services de confort en option et garantit des coûts d’utilisation faibles et prévisibles pendant toute la période de financement, s’applique également aux voitures Dacia dans le cadre du Dacia Business Plan.

On ne peut que se demander si ce type d’offre intéressera les responsables de flottes d’entreprise. – Compte tenu de la nécessité de budgétiser et de planifier précisément les dépenses d’entretien du parc de voitures d’occasion, indispensable à la gestion d’une entreprise, les solutions permettant d’augmenter l’option d’achat, et donc de diminuer la mensualité, peuvent être considérées comme l’une des conditions d’une bonne gestion du parc automobile. L’attribut supplémentaire d’une faible mensualité est aussi la possibilité d’inclure dans sa structure des services supplémentaires, constituant une garantie de couverture totale des dépenses liées à l’exploitation du véhicule

Un marché en plein évolution

Le marché des produits à forte valeur résiduelle évolue systématiquement. Les avantages de ce type de financement sont utilisés principalement par les grands acteurs, mais depuis quelques années également par le secteur des petites et moyennes entreprises, y compris les micro-entreprises. Ainsi, les offres destinées aux petites et grandes entreprises commencent à fusionner.  Sur la base de ces tendances, Volkswagen Financial Services élabore une offre de leasing optimale, tant pour les grandes que pour les petites entreprises.

Le leasing avec un taux de rachat élevé est idéal pour les entreprises qui souhaitent gérer elles-mêmes leur parc automobile, mais qui ont recours à un financement externe des véhicules et transfèrent le risque de leur valeur résiduelle à la partie qui les finance. La mensualité est beaucoup plus faible, ce qui se traduit par le coût d’opportunité le plus bas pour l’entreprise. À la fin du contrat, l’entreprise restitue le véhicule à la société de leasing et ne doit pas consacrer de temps au processus de vente sur le marché secondaire. Le leasing à forte valeur ajoutée peut être complété par des produits supplémentaires tels que des packs de services ou des assurances.

La technique Ford

Ford Leasing peut également financer une voiture neuve ou d’occasion à des conditions adaptées aux besoins de l’entreprise demandeuse. Le programme a été préparé de manière à ce que les versements soient faibles, ce qui correspond aux attentes des clients qui recherchent un service de leasing avec un taux de rachat élevé. L’offre est disponible avec un paiement initial à partir de 9% de la valeur de la voiture – vous pouvez choisir la période d’utilisation de la voiture pour 2 (limite de kilométrage : 80k km), 3 (120k km) ou 4 ans (150k km). Ford Leasing garantit la valeur de la voiture à la fin du contrat de location, et le client à le droit de premier achat de la voiture. Il convient de noter que l’offre comprend également un pack d’assurance Ford à un prix promotionnel, et qu’il suffit d’un document d’identité (le programme « Green Wave ») pour conclure le contrat.

Intérêt des opérateurs de flotte

Bien que l’offre de leasing avec une valeur de rachat élevée soit apparemment la plus intéressante pour les petites entités, elle peut également être attrayante pour les grandes entreprises disposant d’un parc automobile important. Même les plus grandes entreprises mondiales doivent faire des économies et sont souvent contraintes de réduire leurs budgets. Un produit présentant un taux de remboursement élevé peut combiner les intérêts de l’acheteur du véhicule, du concessionnaire, de la société de financement et du constructeur automobile. Il convient de noter qu’après trois ans, le prix du marché secondaire de la voiture, ou valeur résiduelle, se stabilise et reste assez élevé.

Par conséquent, les fabricants supposent que la meilleure durée de vie utile est d’environ trois ans. Même si une limite annuelle de 30 000 km est fixée dans le contrat de location du véhicule, à la fin de leur vie utile, ils ont un kilométrage de 90 000 km, et peuvent donc encore couvrir cette distance sans réparations majeures. Tout cela ne change cependant rien au fait que ce sont toujours les petites entreprises qui optent le plus volontiers pour le leasing avec une valeur de rachat élevée. – Cette forme de financement est de plus en plus populaire auprès des gestionnaires de flottes automobiles. Évidemment, les spécificités de l’utilisation des véhicules, c’est-à-dire le temps, le kilométrage et la disponibilité, dans les différentes entreprises imposent le choix de différents outils financiers pour leurs flottes automobiles, y compris la location simple avec services. Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Audi pour en savoir plus !

Quelles sont les conditions à remplir pour Obtenir un crédit à Lausanne?

Un prêt personnel est demandé afin de disposer d’une somme d’argent que l’on peut utiliser librement, sans avoir à justifier la dépense auprès de l’établissement de crédit qui le délivre.

En général, l’objet d’un prêt est une dépense importante, comme l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion, ou la rénovation de la maison, voire l’achat de meubles. Mais ces dernières années, la culture financière des Italiens a changé, et l’achat avec l’utilisation d’un prêt est devenu une habitude, de sorte que maintenant vous demandez un prêt même pour de petits montants et des fins telles qu’un voyage ou des vacances, une dépense médicale, une chirurgie ou des dépenses universitaires.

Conditions d’obtention d’un prêt

Si vous pouvez prétendre à un prêt, la procédure n’est pas aussi longue qu’une hypothèque. Avant de s’exposer et d’accorder un prêt, l’institution de prêt ou l’intermédiaire financier évalue que le demandeur remplit certaines conditions essentielles qui garantissent, au moins sur le papier, que la somme pourra être remboursée à temps. Les exigences pour pouvoir obtenir le prêt sont différentes selon le type de financement, et chaque banque a les siennes, afin de maintenir les défauts de paiement en dessous d’un certain niveau. Cependant, il en existe trois essentielles qui doivent toujours être respectées : l’âge du demandeur, qui doit être compris entre 18 et 70 ans (bien que certaines banques et sociétés de financement proposent des financements pour les plus de 70 ans) ; un revenu démontrable ; la propriété d’un compte bancaire.

D’autres paramètre pour obtenir un crédit

Il existe également d’autres exigences, qui peuvent varier d’un cas à l’autre. L’une d’entre elles est le « credit scoring », une méthode statistique qui mesure la solvabilité d’un client sur la base d’un système qui aide les intermédiaires financiers à accélérer l’approbation des prêts. La solvabilité du demandeur est également évaluée sur la base du rapport entre l’annuité de remboursement et le revenu du demandeur, qui ne doit généralement pas dépasser 30 %. En outre, le CRIF, le Bureau Central des Risques, est consulté lorsque tout défaut ou retard de remboursement de prêts antérieurs par le demandeur est signalé. Le CRIF est l’une des bases de données appartenant aux systèmes d’information sur le crédit (SIC), capable de fournir des informations sur les personnes qui accèdent au crédit fourni par les différentes banques et institutions financières. Il enregistre non seulement l’ouverture du prêt mais aussi les échéances convenues, le remboursement, le nombre d’échéances impayées et la résolution ou non du défaut de paiement.

Faites gaffe au CIRF

Être signalé par le CRIF n’est pas une bonne carte de visite, car cela compromet le succès de la demande. Au contraire, la solvabilité représente la fiabilité économique et financière, et est fondamentale pour obtenir les bonnes conditions d’un prêt. Afin de limiter le risque de défaillance de l’emprunteur, la banque ou l’intermédiaire financier peut demander à l’emprunteur de présenter des garanties supplémentaires. C’est le cas, par exemple, des coobligés qui assument la responsabilité du remboursement du prêt en cas de défaillance du client. Ou une couverture d’assurance spécifique, dont la plupart ne sont pas obligatoires, mais qui permettent à la banque d’atténuer le risque. En revanche, les couvertures d’assurance deviennent obligatoires pour une autre formule de prêt alternative au prêt personnel.

L’employeur se porte en garant

Le prêt garanti par l’employeur pour les salariés ou par l’institution de retraite pour les retraités, et par le cinquième du salaire, permet de contourner l’obstacle d’un éventuel historique de crédit pas tout à fait clair. Les couvertures obligatoires requises dans ces cas sont le risque vie, si le propriétaire est garanti par sa pension, ou le risque emploi s’il est salarié.

Précisément en raison de sa nature plus « libérale », la cession d’un cinquième du salaire est assortie de taux d’intérêt plus élevés que ceux prévus par d’autres formes de financement.

Comment évaluer un prêt

La convenance d’un prêt doit tenir compte de certains aspects essentiels qui ne sont pas toujours évidents lors d’une première évaluation. Afin de trouver le prêt personnel le plus avantageux, il est nécessaire de prendre en compte deux valeurs avant de signer et d’accepter toute condition : le TAN et le TAEG : le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux d’intérêt appliqué au capital financé, exprimé en pourcentage et sur une base annuelle : avec le capital mensuel, il déterminera la tranche de remboursement ; le taux annuel effectif global (TAEG) est la mesure, exprimée en pourcentage et sur une base annuelle, du coût réel du prêt. En effet, contrairement au TAEG, le TAEG est inclus dans les frais supplémentaires supportés par le client (par exemple, les frais d’enquête préliminaire). Calculez le TAEG de votre prêt à l’aide d’un outil de calcul. Lorsqu’on compare deux ou plusieurs offres, le TAEG est le meilleur élément de comparaison, car il prend en compte le coût global d’un prêt, y compris tous les frais accessoires qui sont généralement exclus du calcul du TAN. Il convient toutefois de rappeler qu’une comparaison du TAEG entre deux ou plusieurs prêts n’est possible que dans les mêmes conditions (montant financé et durée). Plus précisément, à montant financé égal, le TAEG diminue à mesure que la durée du prêt augmente, tandis qu’à durée égale, le TAEG diminue à mesure que le montant du prêt augmente.

Que se passe-t-il si vous ne payez pas ou si vous êtes en retard dans le paiement d’un acompte ?

Le fait de retarder ou, pire encore, d’omettre ne serait-ce qu’une seule échéance de remboursement d’un prêt peut avoir des conséquences qui varient en fonction de la gravité du manquement. Cependant, cela peut arriver à cause d’un oubli, d’un virement bancaire raté ou d’un moment de difficulté. Le principe est que le plan de remboursement et les règles qui le régissent sont définis individuellement par chaque société de financement ou établissement de crédit et doivent être clairement indiqués dans le contrat.   En général, le simple retard implique l’application d’intérêts moratoires, qui sont appliqués à partir du jour suivant le jour de l’échéance et selon le pourcentage indiqué dans le contrat. En revanche, l’étape suivante après un manquement plus grave, tel que l’omission de plusieurs versements, conduit à la résiliation du prêt avec ce que l’on appelle la résiliation unilatérale du contrat, un droit que l’établissement de crédit ou l’intermédiaire financier peut exercer de droit à l’encontre du client débiteur.

Un client qui manque un paiement échelonné risque également d’être signalé comme mauvais payeur et de voir son nom figurer dans le registre central des risques, avec pour conséquence une aggravation de sa situation de crédit et une plus grande difficulté à obtenir de nouveaux crédits.

Est-il possible de rembourser un prêt avant son échéance ?

La loi établit le droit pour le consommateur de rembourser par anticipation tout ou partie du capital restant avant l’expiration du contrat, à tout moment. Dans ce cas, la société de financement ou la banque peut appliquer la pénalité de remboursement anticipé, c’est-à-dire les frais que l’emprunteur doit payer au créancier s’il décide de rembourser le prêt avant la date d’échéance.

La pénalité à payer est calculée sur la partie résiduelle du prêt ou en tout cas remboursée par anticipation et est fixée à un taux réduit de

  • 1% si la durée résiduelle du prêt est supérieure à un an ;
  • 0,5% si la durée résiduelle est égale ou inférieure à un an.

En général, le remboursement anticipé permet une économie sur les intérêts résiduels qui est d’autant plus faible que la durée du prêt est déjà longue.

Comment trouver le prêt le moins cher

Il existe différentes conditions pour un prêt, en fonction des caractéristiques du financement et du canal que vous choisissez pour l’ouvrir et le gérer. En général, un prêt en ligne garantit les taux les plus bas, précisément parce que l’ouverture peut se faire à distance et que la gestion est renvoyée au titulaire par les canaux numériques de la banque ou de la société de financement. Pour pouvoir décrocher un prêt aux meilleures conditions, la meilleure solution est de s’en remettre à un comparateur certifié, vous pourrez ensuite procéder à la demande de devis. Voir https://www.credit-conseil.ch/suisse/lausanne/ et vous en saurez plus sur comment obtenir un crédit !

 

Conditions à remplir pour demander un prêt hypothécaire bancaire

Les exigences varient selon les institutions bancaires et les types de financement choisis. Mais d’une manière générale, voici les conditions à remplir pour obtenir un prêt hypothécaire bancaire. Conditions requises pour un prêt hypothécaire : DEMANDEUR

Âge minimum de 25 ans

Il existe des institutions qui peuvent vous offrir un prêt hypothécaire dès l’âge de 18 ans, à condition que vous mainteniez une relation de travail active.

Âge moyen maximal à 60 ans

L’âge maximum pour demander un prêt hypothécaire varie de 54 à 84 ans, selon l’établissement bancaire et la durée demandée. L’âge maximum tient également compte de la durée que vous choisissez, puisque les deux (âge et durée) ne peuvent dépasser un certain âge. Par exemple, votre âge plus la durée demandée ne doivent pas dépasser 70 ans, c’est-à-dire qu’avant vos 70 ans, la durée du prêt hypothécaire doit avoir pris fin. Rapport de travail actuel de 1 à 3 ans (ancienneté de travail)

Ce temps peut être demandé de deux manières :

Ajoutez l’ancien emploi si vous avez récemment changé d’entreprise. Dans votre emploi actuel, vous devez respecter une certaine continuité (entre 3 et 6 mois). Travailler pour la même entité sans interruption.

Exigences-crédit-banque

En outre, dans certaines institutions, le type d’emploi que vous avez est également pris en compte. Les personnes qui travaillent de manière indépendante doivent justifier de plus d’années dans la même activité économique que celles qui sont salariées. Pour les prêts qui sont traités en cofinancement, les exigences sont conformes aux stipulations de ces institutions.

Preuve de revenus

Dans chaque institution, le revenu à prouver est fonction du régime de financement à demander. Le revenu mensuel minimum varie entre 9 000 et 20 000 CHF. Toutes les institutions n’exigent pas un revenu minimum pour approuver le prêt hypothécaire, mais il est nécessaire de prouver que vous avez une stabilité économique et que vous pouvez payer votre prêt hypothécaire sans dépasser votre capacité d’endettement.

Antécédents positifs en matière de crédit

Un examen de votre historique de crédit est effectué afin de s’assurer que vous avez un bon historique de crédit auprès du Bureau de crédit. Certaines institutions autorisent le soutien d’un garant avec un bon score, au cas où vous n’auriez pas de référence de crédit.

Un peu d’Histoire

Cette exigence n’est indispensable que pour certaines banques. Vous devez prouver que vous êtes à votre adresse actuelle depuis 1 à 3 ans.

Assurance

Certaines banques exigent qu’avant de signer le contrat de crédit, vous ayez déjà une assurance dommages, ainsi qu’une assurance vie et chômage qui vous couvre, vous et vos biens. Il ne s’agit pas d’une double procédure, ce sont celles qui seront valables pendant toute la durée de votre crédit.

Documents à fournir pour demander un prêt hypothécaire

Il s’agit de la documentation générale que vous devez prendre en compte lorsque vous demandez un prêt hypothécaire à la banque.

Formulaire de demande de prêt hypothécaire.

Une pièce d’identité officielle en cours de validité :

  • Carte d’identité nationale
  • Passeport,
  • Carte d’identité militaire,
  • Si vous êtes étranger,
  • Formulaire d’immigration.
  • Copie certifiée conforme de l’acte de naissance.
  • Justificatif de domicile : reçu des paiements domiciliaires (téléphone, électricité, eau, taxe foncière, gaz, etc.) dont la date d’émission ne dépasse pas 3 mois.
  • Formulaire d’autorisation et de consultation du bureau de crédit.

Preuve de revenus salariés :

  • Recettes salariales ou honorifiques.
  • Preuve d’emploi de l’entreprise.
  • Contrat à durée indéterminée.
  • Preuve d’un revenu indépendant :
  • Registre des contribuables fédéraux (RFC).
  • Enregistrement auprès du ministère des finances.
  • Déclarations fiscales partielles et annuelles.
  • Les états des revenus déclarés.
  • Les relevés bancaires.
  • Exigences en matière de crédit hypothécaire : LOGEMENT
  • exigences-logement-crédit-banque-crédit
  • Usage résidentiel exclusif.

Respecter les prix minimum ou maximum spécifiés par l’institution financière, quel que soit le type de bien. Le lieu est déterminé par chaque institution bancaire.

Disposer de tous les services :

  • Electricité,
  • Drainage,
  • eau,

Être libre de tout privilège ou problème juridique.

En cas de demande de cofinancement, le bien doit être inscrit dans le catalogue proposé par l’institution.

  • Documents relatifs au logement
  • Une fois la demande autorisée, les documents suivants sont requis.
  • Évaluation
  • Contrat de vente enregistré au registre public de la propriété, avec le nom du propriétaire actuel.
  • Acte de propriété.
  • Facture de la taxe foncière.
  • Plans architecturaux de la maison (au cas où la demande porte sur l’achat d’un terrain et la construction).
  • Identification du vendeur.

Une brève histoire de la monnaie : du troc à l’épargne

L’homme a toujours eu le besoin de donner de la valeur aux choses et de les échanger. C’est ainsi que le troc est apparu, puis l’argent et enfin la possibilité d’économiser et d’investir cet argent.

Comment l’argent a-t-il été créé ?

L’argent est une chose que nous utilisons tous les jours lorsque nous achetons différentes choses, mais nous y pensons rarement… d’où vient l’argent ? D’où vient l’argent ? Comment les gens payaient-ils les choses dans l’Antiquité ?

Origine de la monnaie : troc

La première chose qui est apparue comme un moyen d’obtenir de la nourriture et d’autres choses était le troc, mais peu à peu cela a changé, car c’était difficile, notamment parce que les deux parties devaient être intéressées par les produits échangés. En outre, ils devaient se mettre d’accord sur la valeur de ces objets afin que l’échange soit équitable.
Ainsi, le troc a commencé à être mis de côté et a évolué vers la monnaie.
En général, les denrées alimentaires telles que le sel, le maïs, le cacao, le poisson et la viande étaient échangées contre de l’or, de l’argent et/ou du bronze. Le problème est que ces métaux sont très lourds, car ils se présentent sous forme de lingots.

Évolution de la monnaie : les premières pièces

Pour peser ces lingots, on utilisait la mesure « shekel », qui leur donnait une certaine valeur. Par conséquent, en réalité, l’argent était pesé, et non compté. Ainsi, en fonction du poids de chaque lingot, une « valeur » et un nom étaient donnés à chaque pièce de ces matériaux, comme le « denier romain », origine du mot argent. Avec cela, nous pouvons maintenant parler du concept de l’argent.
La principale difficulté qui se posait au début de la monnaie était qu’il fallait la peser, il était donc nécessaire d’avoir une balance, mais tous les marchands n’en avaient pas. C’est là qu’est née l’idée des pièces de monnaie.
Les premières pièces de monnaie sont nées dans la Turquie moderne (Lydie au 7e siècle avant J.-C.), de l’idée du roi Argos. Les matériaux utilisés pour les fabriquer étaient l’or et l’argent, car ce sont les métaux les plus précieux à l’époque. Ainsi, un moyen plus facile et plus confortable d’échanger des produits a été créé, laissant de côté les céréales, les lingots et même le bétail.
La monnaie s’est développée dans plusieurs régions, jusqu’à ce qu’elle commence même à avoir des symboles ou des dessins sur ses faces. En fait, l’un des premiers à avoir son visage sur une pièce de monnaie était Alexandre le Grand. Comme les pièces étaient lourdes et devaient être transportées, il était un peu compliqué de les manipuler. En outre, il y avait le risque qu’ils soient volés. C’est ainsi que les billets de banque sont nés, comme une forme de reçu que l’on donnait pour échanger des objets.

Le papier-monnaie : les premiers billets de banque

Au XIe siècle, les premiers billets de banque ont commencé à apparaître de la main de l’empereur mongol Kubali Khan. Dans ce cas, les billets de banque étaient des certificats de l’existence d’un dépôt d’or dans une banque, ce qui est similaire à ce que nous connaissons aujourd’hui comme un chèque.
L’utilisation des billets de banque a continué à se développer. En Europe, les premiers billets de banque sont apparus en Suède en 1661, imprimés par le changeur Johan Palmstruch, qui les remettait comme reçu ou quittance à ceux qui déposaient de l’or ou de l’argent à la Banque de Stockholm. Ils sont arrivés en Espagne en 1780, sous le règne de Charles III, et leur utilisation est rapidement devenue populaire car ils étaient beaucoup plus pratiques à transporter que les pièces de monnaie.
Ainsi, il n’était pas nécessaire de porter le fameux sac plein de pièces, beaucoup plus voyant et lourd. Le chèque, quant à lui, est né de la pratique bancaire en Angleterre au XVIIIe siècle, mais ce n’est qu’au XIXe siècle que sa réglementation légale a commencé. C’est en Angleterre que la première loi sur les chèques a été adoptée en 1852. La France a suivi en 1865 et l’exemple a été suivi par d’autres pays.

Histoire des cartes de crédit

Au fil des années, des moyens plus faciles et plus rapides d’avoir de l’argent et d’acquérir diverses choses ont été nécessaires. C’est ainsi qu’en 1914, les cartes de crédit sont nées de la société Western Union, qui proposait à des clients sélectionnés une carte leur permettant de disposer d’une ligne de crédit sans frais. En 1958, la BankAmericard (aujourd’hui connue sous le nom de VISA) et l’Interbank Card Association (aujourd’hui connue sous le nom de MasterCard) ont été créées. La même année, American Express lance sa première carte de crédit en papier, mais un an plus tard, elle est remplacée par le plastique.
Qu’est-ce que l’épargne ?
Tout comme l’argent ou les différents moyens d’échange sont apparus, l’épargne a fait son apparition. Le mot « épargne » vient du Moyen Âge, plus précisément de l’arabe « hurr » qui signifie « libre ». Ce terme a évolué en « horro » qui signifiait donner la liberté aux esclaves ou aux prisonniers. Puis le mot a changé et a pris le sens de libérer quelqu’un de quelque chose, ce qui pourrait être lié au fait de laisser de l’argent libre de toute dépense ou d’épargner. Les premiers épargnants se trouvent dans l’Antiquité chez les Incas, les Chinois et les Égyptiens, qui conservaient une partie de leurs récoltes pour les périodes plus difficiles ou lorsqu’ils avaient plus de besoins.

La période féodale

Si l’on remonte au Moyen Âge, c’est là que ce que nous connaissons sous le nom d’épargne est apparu en tant que tel. En 1462 est née la première organisation d’épargne appelée Monte de Piedad, où les moines franciscains italiens protégeaient les biens de ses membres. Ils ont constitué un fonds commun qui contenait des bijoux, des pièces de monnaie, des aumônes et des aides de la Couronne. À un moment donné, ces économies n’étaient plus suffisantes et c’est alors qu’ils ont commencé à facturer des intérêts.
C’est ainsi que les premières banques ont vu le jour. Tout comme dans les temps anciens, les gens et les civilisations ont commencé à économiser cet argent supplémentaire ou une partie de leurs récoltes, il est important que nous économisions également, même si c’est peu. Il y a des produits tels que les fonds communs de placement, où vous pouvez investir votre épargne. Vous pouvez épargner pour vos projets à court, moyen et long terme, en fonction de vos objectifs financiers.
Si vous vous préoccupez de votre avenir et souhaitez avoir une meilleure retraite, vous pouvez investir dans un APV (épargne-pension volontaire). Il s’agit d’une épargne à long terme visant à améliorer le montant de votre pension où vous pouvez déposer l’argent supplémentaire qui vous reste à la fin du mois. Voir https://www.monbottin.fr/demande-de-credit-en-suisse/ pour en savoir plus

Histoire et évolution de la monnaie

Pour se plonger dans l’histoire et l’évolution de la monnaie, il faut d’abord comprendre son origine et la fonction qu’elle remplit dans la société. La monnaie est tout actif ou bien généralement accepté comme moyen de paiement par les agents économiques pour leurs échanges. Elle est apparue dans l’histoire pour pallier le manque d’efficacité du troc, qui a commencé à être utilisé au Néolithique avec les premiers établissements humains. Au début des sociétés humaines, la génération de surplus était pratiquement nulle, puisque les êtres humains ne chassaient que pour satisfaire leurs besoins immédiats. De même, la conservation des produits pendant l’hiver était pratiquement impossible en raison du mode de vie existant dans ces communautés, dont la principale caractéristique était la transhumance.

On ne sait pas quand les aliments ont commencé à être stockés et conservés afin de pouvoir être consommés plus tard sans se gâter. Bien que les chasseurs et les cueilleurs se soient déplacés à la recherche de nourriture et de meilleurs abris, le besoin vraiment pressant est apparu au cours de la période néolithique. À partir de cette époque, l’augmentation de la population a forcé le développement de nouveaux moyens pour soutenir les sociétés, comme l’agriculture et l’élevage, ce qui a généré le besoin de stocker de grandes quantités de nourriture pour les périodes de pénurie. Ainsi, les excédents des années de bonne récolte étaient échangés contre d’autres produits provenant de villages éloignés, donnant ainsi naissance au commerce. Pour conserver ces produits, des techniques telles que le séchage, le fumage, le salage et la salaison étaient utilisées. Selon la zone géographique, différentes techniques ont été utilisées. Par exemple, en Afrique, le séchage était utilisé, tandis qu’en Europe du Nord, les aliments étaient fumés et dans les régions côtières, le salage était courant.

Qui a inventé l’argent ?

Bien que le troc ait été autrefois un moteur important du commerce et des sociétés, il n’a plus été considéré comme une pratique viable au fil du temps. Fondamentalement, cela posait deux problèmes. D’une part, pour pouvoir procéder à un échange, deux personnes devaient avoir besoin du produit offert par l’autre. En d’autres termes, si une personne avait un excédent de fourrures et avait besoin de blé, elle devait trouver un producteur de blé qui était nécessairement intéressé par l’acquisition de fourrures, ce qui n’était pas toujours le cas. D’autre part, le troc ne permettait pas de définir la valeur réelle des biens, par exemple, quelle quantité de laine équivalait à deux pichets de vin ou si une vache avait la même valeur qu’un chameau. Pour résoudre cette situation, un produit a été pris comme valeur de référence, un élément qui a servi à réguler les échanges. Dans un premier temps, le bétail ou le blé ont été utilisés comme éléments de référence pour les échanges. Plus tard, ces éléments ont évolué vers d’autres plus faciles à manipuler, comme l’or, l’argent ou les sacs de sel. Plus précisément, l’utilisation du sel comme élément de rémunération du travail effectué a donné naissance au terme « salaire ».

Quelle est l’origine de l’argent ?

Selon l’historien grec Hérodote, les premières pièces métalliques sont apparues en Asie mineure au 8e siècle avant J.-C., lorsque le roi lydien Giges a entrepris de simplifier la collecte et le stockage des impôts. De toutes les pièces qui ont été frappées dans cette riche région, la plus célèbre est le lion de Lydie, dont l’avers présente la figure de ce félin. Il s’agit sans aucun doute de la plus belle pièce de monnaie de l’Antiquité classique, mais sa datation fait toujours l’objet d’un débat parmi les numismates.

 

Le développement des activités commerciales, notamment à travers l’Empire romain, a favorisé l’utilisation de pièces métalliques. Dès lors, ce sont les États qui ont le monopole de la frappe de la monnaie. Ces pièces comportaient généralement un sceau gravé : la figure d’un dieu, le buste d’un empereur ou tout autre symbole caractéristique de cette société. Ces marques garantissaient à la fois la pureté et le poids du matériau à partir duquel la pièce avait été fabriquée. En général, l’or et l’argent étaient préférés à d’autres matériaux comme le fer ou le bronze, en raison de leur incorruptibilité et de leur valeur. D’une part, ils avaient plus de valeur parce qu’ils étaient plus rares, et d’autre part, ils étaient pratiquement impossibles à contrefaire et pouvaient être stockés pendant longtemps sans se détériorer.

Comment étaient les premières pièces de monnaie ?

Les pièces dont la composition est la plus stable sont apparues dans la Grèce antique. Ils pesaient généralement entre 65 et 67 grammes et étaient principalement fabriqués en argent. La drachme est devenue la pièce universelle car elle avait la plus grande valeur intrinsèque. Le problème est apparu lorsque les réserves de métaux précieux se sont raréfiées. C’est alors que l’État a dû créer la monnaie fiduciaire, c’est-à-dire un type de pièces dont la valeur était inférieure à ce qu’elles reflétaient, puisqu’elles étaient fabriquées avec des matériaux plus courants comme le bronze ou le cuivre. Toutefois, ceux-ci étaient garantis par les réserves d’or et d’argent que le pays avait stockées dans le trésor public.

Caractéristiques de la première monnaie de papier

Aux 15e et 16e siècles, les pièces d’or et d’argent étaient encore utilisées dans les grandes transactions, mais elles ne pouvaient pas être conservées en sécurité dans les rues ou dans les maisons. Les orfèvres disposaient de coffres-forts et de chambres fortes pour garder les objets de valeur et l’argent en sécurité, ils ont donc commencé à proposer ce service à des tiers. Les gens apportaient leur or aux orfèvres pour qu’ils le gardent et en retour, les orfèvres délivraient des certificats nominaux attestant de leur possession. Ainsi, le propriétaire, sur présentation du chèque, pouvait retirer les pièces d’argent ou d’or lorsqu’il en avait besoin pour effectuer une transaction. Au fil du temps, ces certificats ont été progressivement utilisés pour effectuer des paiements sans qu’il soit nécessaire d’utiliser le métal qui les soutenait, ce qui a donné naissance au mouvement de la monnaie de papier, que nous connaissons aujourd’hui sous le nom de billets de banque.

Comment la valeur de l’argent a-t-elle évolué au fil du temps ?

Depuis le XIXe siècle, le système monétaire qui prévalait était l’étalon-or, par lequel la valeur d’une unité monétaire était fixée en fonction d’une quantité d’or spécifique, jusqu’à ce que, en 1944, en raison des accords de Bretton Woods, le système monétaire change avec l’apparition de deux nouveaux protagonistes : le dollar et l’or. C’est ainsi qu’a été établie la convertibilité de la monnaie américaine avec l’or – au taux de 35 dollars pour 1 once d’or – et des autres monnaies avec le dollar. En 1971, le président des États-Unis, Richard Nixon, a établi la fin de l’étalon-or, initiant ainsi la fluctuation des monnaies. Depuis lors, nous utilisons un système fiduciaire dans lequel la monnaie n’a pas de valeur intrinsèque et est contrôlée et émise par les banques centrales de chaque pays, ainsi que par d’autres organismes supranationaux tels que la Banque centrale européenne pour les pays de la zone euro. Ainsi, la monnaie (papier, pièces ou numérique) n’a aujourd’hui aucun support en termes de métaux précieux, mais sa valeur repose sur la confiance de chaque individu dans le fait qu’elle sera acceptée comme moyen de paiement par les autres. Sans cette confiance mutuelle et cette acceptation sociale, les billets de banque que nous utilisons aujourd’hui ne seraient, littéralement, que du papier mouillé.

Comment faire une demande de carte de crédit et être approuvé

Des professionnels dans le domaine du prêt et de crédit s’efforcent de vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes. Cet article peut contenir des références à des produits de partenaires. Voici une explication de la façon dont on peut gagner de l’argent.
Il est utile d’avoir une carte de crédit pour de nombreuses raisons, et l’obtention de votre carte de crédit préférée commence par une excellente demande. Voici quelques étapes importantes que vous devriez suivre pour vous assurer d’avoir la meilleure demande de carte de crédit possible :
• Connaissez votre score de crédit
• Réfléchissez à vos besoins
• Vérifiez la pré-approbation
• Soyez préparé à l’impact sur votre crédit
• Ayez une stratégie de remboursement
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la manière de demander une carte de crédit et d’augmenter vos chances d’être approuvé.

Comment demander une carte de crédit

Une bonne demande de carte de crédit nécessite un certain travail de préparation de votre part. Les étapes suivantes vous aideront à rassembler les informations nécessaires pour présenter votre meilleure demande.

1. Connaître votre cote de crédit

Les émetteurs utilisent les scores de crédit pour déterminer votre solvabilité. La plupart des émetteurs ont une fourchette de score qu’ils recherchent chez un titulaire de carte. Si vous débutez dans le domaine du crédit et que vous n’avez pas encore de score, recherchez une carte qui ne nécessite pas d’historique de crédit. Ces cartes vous aideront à établir votre score de crédit afin que vous puissiez demander d’autres types de cartes à l’avenir. Une fois que vous aurez établi votre pointage de crédit dans la fourchette bonne à excellente (670-850), vous aurez plus d’options pour les cartes, y compris les cartes de récompenses.
Pour avoir accès à votre pointage de crédit, vous pouvez l’acheter auprès de l’une des principales agences d’évaluation du crédit. Certain offre un score de crédit gratuit avec le service de surveillance . Mais avant de vous lancer et de payer pour avoir accès à votre score, vérifiez si vous ne l’avez pas déjà obtenu gratuitement avec l’une de vos autres cartes de crédit. De nombreux émetteurs offrent un accès gratuit par le biais de votre compte. Vous pouvez vérifier si votre émetteur offre cet avantage en consultant son site web, en appelant le service clientèle ou simplement en explorant votre compte en ligne ou l’application de l’émetteur de crédit.
Il est également important de garder un œil sur votre dossier de crédit, car c’est sur lui que repose votre score de crédit. Assurez-vous de le vérifier minutieusement pour détecter toute erreur éventuelle. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez prendre des mesures pour les contester. Normalement, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux de crédit tous les 12 mois, mais en raison de la pandémie de coronavirus, vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit à chaque bureau chaque semaine jusqu’en juin 2022.

2. Réfléchissez à vos besoins

Une fois que vous savez à quelles cartes vous pouvez prétendre en fonction de votre score de crédit, il est temps de réfléchir à vos besoins en matière de carte de crédit. Cherchez-vous à obtenir des remises en espèces, à renforcer votre crédit ou à obtenir des primes de voyage ? Il existe de nombreuses possibilités de cartes qui répondent à chacun de ces besoins et plus encore. Chaque carte est également assortie de ses propres conditions générales et la plupart des cartes comportent des frais. Vérifiez si la carte qui vous intéresse comporte des frais annuels et demandez-vous si ces frais en valent la peine pour vous. De nombreuses cartes de récompenses sont assorties de frais annuels. Serez-vous en mesure d’obtenir suffisamment de récompenses sur votre carte pour compenser les frais ? Demandez-vous également si vous allez reporter un solde sur votre carte ou si vous allez régler vos achats en totalité. Si vous prévoyez de maintenir un solde, le taux d’intérêt de votre carte aura un impact important sur vos paiements mensuels. Recherchez des cartes dont le taux d’intérêt variable est faible ou des cartes qui offrent un taux d’intérêt initial de 0 % pendant une période limitée.

3. Vérifiez la pré-approbation

Avant de demander une carte, vérifiez si vous pouvez être pré-approuvé. L’outil de crédit et de score de crédit pour réussir sa Demande de crédit est une ressource gratuite qui vous fera correspondre à des offres personnalisées par le biais d’un processus de pré-qualification qui implique une enquête de crédit douce. C’est un excellent moyen de voir si vous êtes admissible à une carte de crédit avant d’en faire la demande, car chaque demande implique une enquête de crédit ferme qui abaisse temporairement votre score de crédit.
La pré-qualification – ou pré-approbation – nécessite une enquête discrète dans votre dossier de crédit pour voir si vous répondez aux critères de l’émetteur pour l’ouverture d’un compte. Une enquête discrète n’a aucun effet sur votre pointage de crédit, contrairement à l’enquête approfondie que les émetteurs effectuent lorsque vous demandez une carte de crédit. N’oubliez pas, cependant, que le fait d’être pré-approuvé ne garantit pas que vous obtiendrez la carte que vous demandez.

4. Soyez prêt à faire face à l’impact sur votre crédit

La plupart du temps, la demande d’une carte de crédit déclenche une enquête approfondie dans votre dossier de crédit, ce qui signifie que l’émetteur de la carte consultera votre dossier de crédit pour vérifier votre solvabilité. Une enquête approfondie entraînera une légère baisse de votre score de crédit, mais l’effet n’est que de courte durée. La durée maximale pendant laquelle une enquête difficile reste sur votre dossier est de deux ans. Si vous demandez une carte de crédit et que votre demande est rejetée, il est important de bien planifier votre prochaine demande. Une enquête difficile sur votre dossier est un événement assez neutre à long terme. En revanche, de multiples demandes de carte de crédit sur une courte période, et les enquêtes difficiles qui en découlent, constituent un signal d’alarme pour les émetteurs de cartes. Besoin de  Rachat de crédit à Lausanne ou Genève

5. Ayez une stratégie de remboursement

Avoir une carte de crédit implique la responsabilité d’effectuer des paiements. Les retards de paiement ou les paiements minimaux vous exposent à des frais d’intérêt et à des commissions, en plus de nuire à votre cote de crédit. Avant de faire votre demande, assurez-vous d’avoir inclus vos paiements de carte de crédit dans votre budget. Enfin, vérifiez si la carte de crédit que vous demandez permet le paiement automatique (la plupart le font) afin de simplifier le processus de paiement.

Informations nécessaires pour demander une carte de crédit

Avant de faire votre demande, il est préférable de vous assurer que vous disposez de toutes les informations dont vous avez besoin pour votre demande. En sachant exactement ce dont vous avez besoin avant de faire votre demande, le processus sera plus fluide et plus rapide, et vous aurez une meilleure idée de vos chances d’approbation.

 

Combien de temps faut-il pour recevoir une carte de crédit ?

Vous êtes-vous déjà demandé combien de temps il faut pour recevoir une carte de crédit ? Les délais peuvent être très longs selon les banques. Savoir combien de temps il faut pour recevoir une carte de crédit est très important, c’est pourquoi vous ne pourrez pas refuser des solutions complètes et rapides qui répondent à tous vos désirs. Pour être en possession d’une carte de crédit, il suffit d’en faire la demande à la banque ou à la société émettrice, soit en ligne, soit dans l’agence la plus proche de votre domicile.

Délai de réception d’une carte de crédit

Lorsqu’on demande combien de temps il faut pour recevoir une carte de crédit, on peut vous dire que tout dépend du type de carte que vous demandez. En effet, si au moment de la demande du client n’est pas effectuée une recherche dans la base de données des mauvais payeurs, les délais sont certainement plus courts. Si vous avez demandé une carte à solde ou une carte revolving, il est certain que les contrôles sont obligatoires et que l’émission de la carte elle-même peut prendre du temps.

Demander une carte de crédit : y a-t-il un délai fixe ?

Les horaires peuvent varier. En fonction des contrôles nécessaires, mais aussi en fonction des procédures bureaucratiques et administratives de chaque institution spécifique. En général, le délai minimum d’émission des cartes de crédit « traditionnelles » est d’environ 15 jours ouvrables. Si la carte est nécessaire pour un voyage ou pour un autre besoin dont on connaît la date, il est essentiel de s’y prendre suffisamment à l’avance. À ce temps bureaucratique minimum, il faut ajouter le temps de livraison de la carte de crédit. Dans ce cas aussi, cela dépend beaucoup des politiques de l’établissement de crédit. Par exemple, s’il est indispensable de se rendre à l’agence, le délai sera certainement plus long que celui d’une carte envoyée à domicile.

Comment obtenir une carte de crédit dans les plus brefs délais.

Le meilleur conseil, toutefois, est de demander au guichet (ou de contacter un opérateur dans le cas des établissements en ligne) quels sont les délais requis. Gardez à l’esprit que, pour des raisons commerciales facilement compréhensibles, les délais que communiqué seront presque certainement très optimistes. En tout cas, rien n’empêche de faire connaître son problème, si on est vraiment pressés, afin que les opérateurs puissent accélérer au maximum le délai de livraison de la carte de crédit.

Émission de cartes de crédit : pas toujours immédiate

Vous êtes inquiet parce que vous n’arrivez pas à savoir combien de temps il faut pour recevoir une carte de crédit ? N’oubliez pas que l’émission d’une carte n’est jamais immédiate et que le délai dépend également du nombre de demandes.  Il faut généralement compter au moins dix jours ouvrables pour recevoir sa carte, à condition d’avoir beaucoup de chance. Après son émission par l’établissement de crédit, le pin arrivera à l’adresse de résidence du demandeur pour offrir une plus grande sécurité. Pour rappel, les cartes de crédit ne sont jamais envoyées déjà actives, par conséquent, vous devez immédiatement contacter le service clientèle de la société qui a émis la carte pour procéder à l’activation.

Comment demander une carte de crédit traditionnelle si vous en avez besoin rapidement ?

Une fois que vous avez découvert comment demander une carte de crédit à la banque, si on a  des besoins particuliers et que on doit accélérer le temps, la meilleure chose à faire est de se tourner vers le guichet de confiance. En effet, les opérateurs, en cas de besoin évident, sont les personnes les plus à même de donner un coup de main pour rendre la pratique la plus rapide possible. C’est particulièrement vrai si on a  besoin d’une « vraie » carte de crédit, c’est-à-dire une carte adossée au  compte courant et disponible à l’avance. Sinon (par exemple, si on doit effectuer un paiement en ligne), on peut gagner beaucoup de temps en utilisant des cartes prépayées, dont certaines sont activées via Internet.

Comment avoir une carte de crédit à activation immédiate, ou presque, avec les cartes prépayées ?

Si on a besoin d’une carte de crédit dans un court délai, par exemple pour effectuer des paiements en ligne ou pour partir en voyage, on peut certainement accélérer le processus en utilisant le circuit des cartes prépayées. Bien sûr, on  n’aura pas les avantages d’une carte traditionnelle, en particulier on n’aura  pas la ligne de crédit ouverte, ce qui est la raison pour laquelle on a besoin de beaucoup de temps et de chèques pour avoir une carte de crédit de type classique, mais pour le reste des caractéristiques sont maintenant pratiquement indiscernables.

Demandez une carte de crédit en ligne : les délais sont plus courts, la carte virtuelle arrive presque immédiatement.

Par exemple, si on a besoin d’utiliser notre carte pour effectuer un achat en ligne urgent, on peut utiliser les principaux circuits, qui peut toutefois être amélioré du point de vue de la gestion des recharges, ou un produit de nouvelle génération, qui permet de s’inscrire entièrement en ligne et d’activer les services en un temps très court. Grâce à l’application, on disposera très rapidement d’une carte de crédit virtuelle et d’un compte courant associer, et on recevra également une carte physique en quelques jours.

Pourquoi le franc suisse est si fort

Le franc suisse est la monnaie nationale de la Suisse. La monnaie est abrégée en CHF et est reconnue par le symbole Fr. La Banque nationale suisse (BNS), la banque centrale du pays, a l’autorité exclusive d’imprimer les billets de banque et de frapper les pièces de monnaie. Les francs sont divisés en 100 centimes.1

La valeur du franc suisse a considérablement augmenté après 2000 par rapport au dollar américain et à l’euro, qui est utilisé dans l’Union européenne. Des facteurs tels que la crise de la dette européenne et la politique monétaire accommodante de la Réserve fédérale américaine ont contribué à la hausse de la valeur du franc. Les devises s’échangent par paires, c’est-à-dire qu’elles sont fortes ou faibles par rapport à une autre devise. La crise de la dette européenne a incité les investisseurs à chercher un refuge dans le franc suisse et la politique monétaire accommodante a diminué l’attrait du dollar américain.

POINTS CLÉS

Le franc suisse est la monnaie nationale et la seule monnaie officielle de la Suisse.
La valeur du franc a augmenté par rapport à l’euro et au dollar américain, principalement en raison de la crise de la dette européenne et de la politique monétaire américaine. La Banque nationale suisse a supprimé l’ancrage du franc à l’euro en 2015, affirmant qu’il n’était plus viable.
Considéré comme une monnaie étrangère, l’euro peut être utilisé en Suisse, mais la monnaie est rendue en francs.

Comprendre pourquoi le franc suisse est si fort

La flambée spectaculaire du franc suisse en 2015 est principalement due à un événement clé survenu en début d’année. Le 15 janvier, la Banque nationale suisse a supprimé de manière inattendue l’ancrage de 1,20 franc par euro. La banque centrale a déclaré que cette mesure était nécessaire car l’ancrage n’était plus durable. La devise a connu une hausse massive de 30 % par rapport à l’euro et de 25 % par rapport au dollar américain dans la réaction initiale à la nouvelle. Cette décision a provoqué un bouleversement majeur sur les marchés, forçant certains courtiers en devises à cesser leurs activités. L’ancrage de la BNS a été initialement fixé en 2011, après que la crise de la zone euro a poussé les investisseurs à se ruer sur le franc suisse à la recherche d’une valeur refuge. Le franc est largement considéré comme un refuge financier en raison de la stabilité du gouvernement et du système financier suisses. L’intérêt acheteur de l’époque a fait grimper le franc en flèche et, à son tour, a nui à l’économie suisse en rendant les exportations moins compétitives. Mais plusieurs facteurs importants dans le paysage économique depuis 2011 peuvent avoir contribué au changement de politique de la BNS. La vigueur économique aux États-Unis et les attentes d’une hausse des taux d’intérêt par la Réserve fédérale en 2015 ont provoqué un affaiblissement substantiel de l’euro et du franc suisse par rapport au dollar américain. Les attentes d’assouplissement quantitatif (QE) de la Banque centrale européenne (BCE), qui se sont concrétisées, ont également joué un rôle important.

Franc suisse série

Développements récents
Le programme d’assouplissement quantitatif de la BCE devait affaiblir la valeur de l’euro, ce qui aurait pu obliger la BNS à imprimer encore plus de francs pour maintenir le plafond. Afin d’empêcher l’EUR/CHF de tomber sous 1,20, la BNS a créé des francs et les a utilisés pour acheter des euros. L’impression continue de francs a suscité une certaine inquiétude quant à l’hyperinflation au sein de la population suisse et a renforcé la pression sur la BNS pour qu’elle prenne des mesures visant à supprimer l’ancrage. Selon le graphique quotidien EUR/CHF, le franc a récupéré environ 50 % avant de trouver une résistance majeure à ce niveau. Après la forte baisse du 15 janvier 2015.

Pourquoi la Suisse n’utilise-t-elle pas l’euro ?

L’une des idées fausses les plus répandues est que tous les pays européens font partie de l’Union européenne (UE) et qu’ils utilisent tous l’euro comme monnaie officielle. Mais ce n’est pas le cas, surtout en ce qui concerne la Suisse. Bien qu’elle soit bordée par des membres de l’UE comme l’Allemagne et la France, la Suisse ne fait en réalité pas partie de l’UE. En 1992, les Suisses ont voté contre l’adhésion à l’Espace économique européen (EEE) à 50,3 % contre 49,7 %. Au cours de la période de 10 ans comprise entre 1992 et 2002, le gouvernement du pays a conclu une série d’accords bilatéraux avec l’Union pour permettre aux personnes de circuler librement tout en restant interdépendantes.

La Suisse compte sur l’Union européenne en tant que partenaire commercial majeur.

Selon le site Web de la Commission européenne, les relations économiques et commerciales du pays avec l’Union ont été négociées pour permettre à la Suisse d’accéder au marché unique de l’Union après que le gouvernement du pays a accepté de se plier à certaines législations de l’UE. En tant que telle, la Suisse n’utilise pas l’euro comme monnaie nationale. Le franc étant la monnaie nationale et la seule monnaie officielle, l’euro est considéré comme une monnaie étrangère. Vous pouvez toujours utiliser cette monnaie dans le pays, mais la monnaie est rendue en francs suisses à un taux de change déterminé au moment où la transaction est exécutée. L’Union européenne est le premier partenaire commercial de la Suisse, tandis que la Suisse est le quatrième partenaire commercial de l’Union après les États-Unis, la Chine et le Royaume-Uni. Un article proposé par: https://www.credit-conseil.ch/

Un organisme de crédit en Suisse : Mon expérience des prêts P2P

… Nous continuons notre lancée sur les récits élaborés à partir de témoignages de personnes qui ont récemment vécu une expérience qui vaut la peine d’être partagée, cette fois ci en matière de crédit. Bonne lecture !!!…

12 % de rendement avec Une organisme de crédit en Suisse
Une organisme de crédit en Suisse est une place de marché de prêt d’argent de personne à personne. Une organisme de crédit en Suisse existe depuis janvier 2015 et je me suis inscrit chez Une organisme de crédit en Suisse en mars 2016. J’ai entendu parler du P2P par le biais d’une publicité, puis je me suis renseigné sur les prêts P2P.

Ce à quoi vous pouvez vous attendre dans mon article sur Une organisme de crédit en Suisse :

  • 182 CHF d’intérêts en quatre mois
  • Une organisme de crédit en Suisse est gratuit
  • Enregistrement d’un acteur économique dans le crédit
  • Investir de l’argent avec Une organisme de crédit en Suisse
  • Marché primaire
  • Marché secondaire
  • Configurer correctement autoinvest
  • Aucun défaut de paiement des prêts jusqu’à présent
  • Conclusion

Une organisme de crédit en Suisse 1 an :

1 000 CHF d’intérêts et pas de défaut de paiement.
Je cherchais des alternatives au taux d’intérêt nul sur mes comptes. Mais en même temps, je ne voulais pas investir dans des projets à long terme, car je pourrais avoir besoin de mon argent rapidement.
La plateforme de prêt P2P Une organisme de crédit en Suisse tient compte de cet aspect et de bien d’autres encore avec Auto Invest. L’autopilote peut être ajusté très facilement et très spécifiquement à vos propres souhaits et gère ensuite l’argent de manière entièrement automatique et réinvestit le capital si vous le souhaitez.

L’argent est garanti par le prêteur grâce à la « garantie de rachat » que de nombreuses plateformes P2P proposent désormais. Ainsi, si l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt dans les 60 jours, l’argent investi plus les intérêts sont remboursés par le prêteur. Jusqu’à présent, cela a fonctionné sans problème et aucun prêt n’a été en défaut dans mon portefeuille. Mais la question de savoir si cela se passera bien à long terme reste pour l’instant ouverte. Il ne faut pas être complètement naïf avec la chose ! Entre-temps, j’ai augmenté mon capital chez Une organisme de crédit en Suisse pour atteindre un montant à cinq chiffres. En commençant avec 1 000 CHF , j’ai construit mon portefeuille petit à petit. J’ai également effectué un retrait et deux jours ouvrables plus tard, mon argent était de nouveau sur mon compte.

182 CHF d’intérêts en quatre mois

Actuellement, 182 CHF d’intérêts ont été accumulés en quatre mois. Comme je n’ai augmenté mon portefeuille qu’à court terme, je ne recevrai le mois prochain que les intérêts d’un montant à cinq chiffres. L’intérêt est composé de différentes formes. Il y a donc les intérêts normaux, les intérêts de retard et les intérêts de rachat de crédit, qui sont à nouveau divisés.

Une organisme de crédit en Suisse

Certains termes ne sont malheureusement pas encore traduits en allemand et en français. Mais elle peut être filtrée par tous les domaines.Une organisme de crédit en Suisse est gratuit en tant qu’investisseur
Pour l’instant, Une organisme de crédit en Suisse est gratuit en tant qu’investisseur, mais cela pourrait changer à l’avenir. Seulement lors de la vente de prêts sur le marché secondaire, 1 pour cent est dû sur la vente du prêt. Mais pour moi, le marché secondaire n’est actuellement pas intéressant. Sur ce point, par exemple, les prêts propres peuvent être remis en vente ou achetés avec un rabais. Surtout si vous avez investi dans des prêts à long terme et que vous avez ensuite besoin de votre argent plus rapidement que prévu, le marché secondaire est utile pour accéder plus rapidement à votre argent.

Aperçu des coûts / liste des prix d’un acteur économique dans le crédit

Enregistrement d’un acteur économique dans le crédit
La plateforme de crédit en Suisse est très clairement conçue et est disponible en allemand et en français, anglais, russe et letton. L’inscription est simple et explicite. Une copie de votre pièce d’identité n’est pas nécessaire pour l’inscription, mais elle sera demandée au plus tard au moment du versement du crédit sur votre propre compte bancaire. Après l’inscription, il y a un accès immédiat au portail de crédit et un dépôt sur le propre compte d’investisseur peut être effectué.
Grâce à la procédure IBAN, l’argent est transféré sur le compte d’investisseur de crédit en Suisse rapidement et sans aucun problème. En général, cela prend deux jours ouvrables. Une organisme de crédit en Suisse écrit à ce sujet : Une organisme de crédit en Suisse garde l’argent des investisseurs complètement séparé de l’argent utilisé pour les opérations commerciales. L’argent des investisseurs est conservé séparément des actifs d’un acteur économique dans le crédit et n’est pas inclus dans la comptabilité d’un acteur économique dans le crédit. Vous pouvez à tout moment transférer les fonds qui ne sont pas investis dans des prêts de votre compte de crédit en Suisse vers votre compte bancaire. Une organisme de crédit en Suisse garantit le déboursement des fonds de votre compte d’investisseur dans les deux jours ouvrables suivant la demande.

Une fois l’argent reçu, vous êtes prêt à partir.

Pour info, il y a aussi un email sur le reçu de paiement. En général, il y a un courriel quotidien avec le résumé du jour. Par exemple, un jour, j’ai reçu 16,74 CHF d’intérêts. Entre-temps, je reçois un intérêt quotidien, parfois plus ou parfois moins. Mais comme mon capital est investi dans 350 projets, je touche quelques CHF d’intérêts presque tous les jours. Une organisme de crédit en Suisse retour d’intérêt quotidien par courriel
Il y a eu de nombreux remboursements et donc des intérêts.

Investir de l’argent avec Une organisme de crédit en Suisse

Une organisme de crédit en Suisse propose plusieurs façons d’investir son argent. L’argent peut donc être investi de manière active ou passive via Auto Invest et peut être personnalisé dans les moindres détails. Par exemple, j’ai à nouveau besoin de mon argent rapidement et n’ai donc opté que pour des prêts d’une durée maximale de 1 à 12 mois. Toutefois, il existe également des prêts dont la durée n’est que d’un ou trois mois. Le montant minimum dans un projet de crédit est actuellement de 10,00 CHF. Pour minimiser le risque d’un défaut total, j’ai bien sûr diversifié mon argent dans de nombreux projets de crédit. À cette fin, j’ai également créé plusieurs pilotes automatiques avec des valeurs différentes. J’investis au maximum 50,00 CHF dans un projet de crédit. Qui entre avec moins de capital, conduit bien avec la règle du 1 %. Ainsi, par exemple, investissez 1 000 CHF dans 100 projets.

C’est aussi ma recommandation à tous ceux qui s’occupent de prêts P2P. Prenez votre temps et ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Par exemple, j’ai des prêts, qui a déjà glissé dans l’insolvabilité après une courte période. Je dois donc amortir mon argent pour l’instant. Les pertes qui en résultent, je dois d’abord les récupérer grâce aux intérêts des autres projets. Quoi qu’il en soit, je peux actuellement déconseiller d’autres. La publicité promet beaucoup, mais au final, il est peu attrayant et opaque, du moins pour moi.

Grand choix de prêts, de pays et de conditions

Il existe différents types de prêts tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts commerciaux, les prêts à la consommation, l’affacturage ainsi que différents fournisseurs de prêts (prêteurs) de différents pays tels que la Pologne, la Lituanie, la Géorgie, la République tchèque, la Lettonie et l’Estonie. En fin de compte, c’est le mélange qui fait la différence, car si un fournisseur de prêts fait faillite (ce qui n’est pas à prévoir), l’argent n’est pas complètement perdu.
Qu’en est-il du garanti d’achat ?
Il en va de même pour la garantie de rachat. Cela semble génial et fonctionne parfois très bien, mais si plusieurs emprunteurs ne peuvent pas rembourser les prêts parfois élevés, le fournisseur de prêts ne peut plus, à un moment donné, rembourser les prêts. Ainsi, le système réellement bon s’effondre comme un château de cartes. Alors que les fournisseurs de prêts facturent des taux d’intérêt complètement différents aux emprunteurs et que seule une fraction va au prêteur Une organisme de crédit en Suisse. Avec une fraction de 10 à 12 %, je suis encore très heureux. Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Rachat_de_cr%C3%A9dit pour en savoir plus.

 

 

5 conseils pour faire approuver votre demande de prêt personnel

Un prêt personnel est un prêt non garanti offert par les institutions financières en fonction des antécédents de crédit et de remboursement du demandeur. Il peut être utilisé pour financer n’importe lequel de vos besoins et vous aider à faire face aux incertitudes de la vie. Vous pouvez opter pour un prêt personnel pour financer des dépenses telles que des études supérieures, des frais médicaux, des frais de mariage, etc. Les taux d’intérêt des prêts personnels varient d’un prêteur à l’autre. Plusieurs facteurs ont entraîné une augmentation de la demande de prêts personnels.
Selon les données fournies par la Reserve, les prêts personnels qui comprennent les prêts pour l’éducation, l’habitation et les véhicules représentaient environ 96 % des crédits non alimentaires.
Suivez ces conseils pour faire approuver rapidement un prêt personnel.

1. Respectez les critères d’admissibilité de base

Il est sage de ne demander un prêt à un prêteur que si vous répondez à ses critères d’admissibilité de base pour les prêts personnels. Les demandeurs commettent souvent l’erreur de s’adresser à plusieurs prêteurs sans vérifier ce point crucial. Il en résulte souvent que le prêteur rejette d’emblée la demande sans la traiter. Il est bon de vérifier les critères d’éligibilité de chaque institution séparément avant de demander un prêt. Voici quelques-uns des critères d’admissibilité courants pour pouvoir demander un prêt personnel :
Le demandeur doit être employé par une entreprise publique ou privée ou doit être indépendant avec un chiffre d’affaires minimum selon les politiques de la société de prêt.
Il/elle doit être âgé(e) de 21 à 60 ans.
Les demandeurs salariés doivent percevoir un salaire minimum chaque mois. La plupart des prêteurs réputés n’acceptent pas les demandeurs salariés.
Le demandeur doit avoir une expérience professionnelle d’au moins 1 an et doit avoir travaillé pendant au moins 6 mois dans l’organisation actuelle.
Comment demander un prêt personnel ?
Avoir un score CIBIL de 750 et plus augmente les chances que votre demande de prêt soit approuvée.
Un calculateur d’éligibilité de prêt personnel en ligne peut vous aider à calculer le montant approximatif que vous pouvez obtenir sous forme de prêt.

2. Évitez de vous adresser à plusieurs prêteurs en même temps

Une erreur courante commise par les demandeurs est de demander un prêt personnel simultanément à plusieurs prêteurs. Le fait de s’adresser à plusieurs prêteurs nuit à votre score CIBIL et entraîne le rejet de votre demande. Cette action peut être perçue par les prêteurs comme une soif de crédit. Assurez-vous de bien faire vos recherches et de demander à des institutions où les chances d’approbation de votre demande sont plus élevées.

3. Corrigez les erreurs dans votre dossier de crédit

Des erreurs dans votre dossier de crédit peuvent faire obstacle à l’approbation de votre prêt. Demandez une copie de votre rapport de solvabilité plusieurs mois avant d’envisager de demander un prêt personnel. Une étude menée par la Commission en 2019 a révélé qu’environ 20 % des clients avaient une erreur dans leur dossier de crédit. Une autre étude menée en 2020 a révélé que les clients ayant signalé une erreur non résolue croyaient toujours qu’il y avait une erreur dans le rapport. Examinez votre rapport de crédit pour détecter les erreurs ou les incohérences et assurez-vous qu’elles sont rectifiées.

4. Choisissez le montant du prêt avec soin

Choisissez le montant du prêt après avoir soigneusement évalué vos besoins. Décidez du montant que vous souhaitez emprunter après vous être assuré que vous pouvez payer les versements confortablement même après avoir rempli tous vos engagements financiers. Votre ratio dette/revenu joue un rôle important dans l’approbation de votre prêt. Le ratio dette/revenu peut être défini comme la somme de vos dettes mensuelles divisée par votre revenu brut. Veillez à ne pas consacrer plus de 30 à 40 % de vos revenus au paiement des mensualités. Avoir des dettes qui représentent plus de 30-40% de votre revenu est considéré comme risqué et peut entraîner le rejet de votre demande.

5. Maintenez un bon score de crédit

Avoir un bon score de crédit joue un rôle important dans l’approbation de votre demande de prêt. Les scores de crédit sont calculés en prenant en considération votre ratio dette/crédit et votre historique de remboursement. Plus vous avez été ponctuel dans le remboursement de vos prêts précédents, plus vous avez de chances que votre prêt soit approuvé. Un score de crédit est un nombre qui varie entre 300 et 900. Un score de 700 et plus est considéré comme bon par la plupart des prêteurs et peut augmenter les chances d’approbation de votre demande. C’est une bonne idée d’améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt.

Comment puis-je améliorer mon pointage de crédit ?

Voici quelques conseils simples pour améliorer votre pointage de crédit :
Remboursez les dettes en cours avant de demander un autre prêt. Effectuer des paiements pour saisir le prêt contribue grandement à améliorer votre pointage de crédit.
Payer la totalité de la facture de la carte de crédit plutôt que le paiement minimum requis peut éviter d’attirer des taux d’intérêt élevés.
Empruntez un mélange de prêts garantis et non garantis et assurez-vous de les rembourser à temps.
Les conseils ci-dessus concernant les prêts personnels peuvent non seulement augmenter les chances d’acceptation de votre demande, mais aussi vous aider à obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

Intéresse par un crédit en Suisse voir aussi:

Comment fonctionnent les prêts aux petites entreprises ?

Les prêts aux petites entreprises sont utilisés pour les dépenses professionnelles. Si certains prêts sont destinés au financement général de l’entreprise, d’autres sont destinés à des usages spécifiques, comme les prêts pour fonds de roulement, les prêts immobiliers ou le financement d’équipements.
En général, les prêts à terme pour petites entreprises offrent une somme forfaitaire que vous rembourserez avec des intérêts au fil du temps. Mais il existe une grande variété de types de prêts aux entreprises. Les propriétaires de petites entreprises doivent donc étudier les options qui s’offrent à eux pour trouver celle qui leur convient le mieux.

Quels sont les prêts pour petites entreprises disponibles ?

Considérez les types de prêts aux petites entreprises parmi lesquels vous pouvez choisir :
Les prêts à terme.
Un prêt à terme pour entreprise offre une somme forfaitaire avec une durée et un montant de remboursement fixes. À chaque versement, vous payez le capital et les intérêts.

Lignes de crédit commerciales.

Les lignes de crédit commerciales sont très similaires aux cartes de crédit et peuvent être utilisées pour acheter des stocks ou de l’équipement, investir dans le marketing ou gérer les fluctuations des ventes saisonnières. Elles comportent une limite maximale que vous pouvez emprunter et rembourser. Vous devrez payer des intérêts sur le montant que vous retirez, et non sur la limite maximale.
Les prêts d’équipement.
Le financement d’équipement est un type de prêt à terme qui peut être utilisé pour acheter et répartir le coût d’une grosse pièce de machinerie ou d’équipement pour votre entreprise. En général, l’équipement sert de garantie pour le prêt.

Financement sur facture.

Si votre petite entreprise a des difficultés de trésorerie parce que vous attendez le paiement de vos factures, vous pouvez utiliser le financement des factures, également appelé affacturage. Avec l’affacturage de factures, vous vendez vos factures impayées à un prêteur à un prix réduit.

Avances de fonds aux commerçants.

Dans le cas d’une avance de fonds pour commerçants, le prêteur vous verse une somme forfaitaire basée sur vos ventes futures, généralement à un coût élevé. Vous êtes responsable du paiement du montant du prêt plus les frais, soit en tant que pourcentage de vos ventes, soit par des transferts quotidiens ou hebdomadaires fixes à partir du compte bancaire de votre entreprise.

Les prêts immobiliers.

Un prêt immobilier commercial est un prêt à terme utilisé pour acheter, développer ou refinancer une propriété commerciale, telle qu’un entrepôt, un immeuble à usage mixte ou un centre commercial.

Les prêts de franchise.

Les prêts pour franchises peuvent être utilisés pour couvrir les frais d’ouverture d’une entreprise et les coûts spécifiques à une franchise, tels que les frais de marketing ou la redevance de franchise, que vous payez d’avance pour ouvrir une franchise. Certains franchiseurs peuvent offrir un financement pour vous aider à établir votre franchise.

Comment fonctionnent les prêts ?

Une agence gouvernementale qui fournit des prêts directs, des garanties de prêts et d’autres ressources et aides aux petites entreprises. Les prêts garantis par l’Administration sont exécutés par des prêteurs commerciaux qui sont approuvés.

Découvrez les prêts types disponibles :Programme de prêt.

Principal programme de prêt de l’Administration, les prêts sont le type de prêt le plus courant, le plus souple et le plus simple.
Le financement dans le cadre du programme de prêt peut être utilisé à de nombreuses fins, notamment pour le fonds de roulement, la construction de nouveaux bâtiments, les rénovations, la création de nouvelles entreprises, l’expansion d’entreprises existantes et le refinancement de dettes. Il existe des restrictions. Par exemple, les emprunteurs ne peuvent pas se rembourser l’argent qu’ils ont déjà investi dans leur entreprise.
Des prêts d’un montant maximal de 5 millions de francs suisses sont disponibles et sont généralement remboursés par mensualités. Vous pouvez faire votre demande par l’intermédiaire d’un prêteur participant. La durée du prêt dépend de l’utilisation de l’argent, mais varie généralement de cinq à 25 ans.
Il existe des types spéciaux de prêts pour fournir une aide financière aux entreprises ayant des besoins en capitaux à court terme et pour l’exportation et le commerce international.
Pour les entreprises qui ont besoin d’un accès plus rapide au financement, le programme de prêt Express simplifie le processus de demande. Vous recevrez une réponse dans les 36 heures suivant le dépôt de votre demande. Le montant maximal du prêt est de 350 000 CHF, et la garantit à 50 % les prêts accordés dans le cadre de ce programme.

Programme de microcrédit.

Les petites entreprises nouvelles ou en expansion peuvent bénéficier de prêts d’un montant maximal de 50 000 CHF. Ces prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement ou l’achat de stocks, d’équipements, de meubles, de fournitures ou de machines. Les microprêts ne peuvent pas être utilisés pour payer des dettes existantes ou pour acheter des biens immobiliers. Prêts d’équipement et prêts immobiliers. Le programme de prêt de l’ Administration offre aux entreprises un financement à long terme et à taux fixe pour des actifs importants. Le montant maximum d’un prêt est de 5,5 millions de francs suisses, et ces prêts sont disponibles avec des échéances de 10 ou 20 ans.

Prêts en cas de catastrophe.

Ces prêts à faible taux d’intérêt sont proposés directement par la banque et peuvent être utilisés pour se remettre d’une catastrophe déclarée. Les entreprises peuvent utiliser ces prêts pour réparer ou remplacer des biens immobiliers, des machines et des équipements, des stocks et des actifs commerciaux qui ont été endommagés ou détruits.

La banque propose également des prêts pour préjudice économique à la suite d’une catastrophe, tels que le programme de prêt et d’avance pour préjudice économique COVID-19.

Les prêts aux petites entreprises sont-ils disponibles ?

Les prêts aux petites entreprises peuvent être obtenus auprès des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs en ligne et des prêteurs alternatifs. Comprenez ce que vous devez attendre de chacun d’eux.
Banques et coopératives de crédit.
Les banques et les coopératives de crédit sont généralement au service d’entreprises plus grandes et mieux établies, y compris celles qui sont classées dans la catégorie des petites entreprises. Vous aurez plus de chances d’obtenir un financement d’une banque traditionnelle si le prêt est soutenu par l’Administration. Les programmes de prêt réduisent le risque pour le prêteur et peuvent faciliter l’approbation d’un prêt aux petites entreprises. L’approbation peut être plus facile si vous avez une relation existante avec le prêteur, comme un compte bancaire professionnel.

Prêteurs en ligne.

Les prêteurs en ligne pour petites entreprises offrent généralement des produits similaires à ceux des banques et des coopératives de crédit, mais sans agence. Attendez-vous à un processus de demande en ligne rapide et facile pour les prêts à terme, les lignes de crédit et les autres options de financement des petites entreprises. Certains prêteurs en ligne sont considérés comme des prêteurs alternatifs, qui offrent plus de souplesse que les banques commerciales car leurs produits de prêt sont moins réglementés. Les prêteurs alternatifs accordent des prêts à des emprunteurs qui, autrement, n’auraient pas accès au financement des petites entreprises, comme les entreprises en démarrage ou celles dont les antécédents financiers sont douteux.
« Les petites entreprises doivent savoir qu’il existe de nombreux moyens d’emprunter les fonds dont elles ont besoin », explique un maître de conférences en finance à l’université.Les prêteurs en ligne peuvent proposer des programmes de prêts. Vous pouvez également trouver en ligne des prêteurs peer-to-peer pour petites entreprises, qui mettent votre entreprise en relation avec plusieurs investisseurs qui disposent généralement d’un portefeuille de prêts diversifié composé de petites portions de prêts. Les critères d’emprunt pour les prêts aux petites entreprises de type peer-to-peer sont généralement moins stricts que ceux des banques traditionnelles, mais comme le financement des petites entreprises par le biais d’un marché P2P présente un risque plus important pour les prêteurs, les taux d’intérêt sont souvent plus élevés que les prêts aux entreprises traditionnels.