Une brève histoire de la monnaie : du troc à l’épargne

L’homme a toujours eu le besoin de donner de la valeur aux choses et de les échanger. C’est ainsi que le troc est apparu, puis l’argent et enfin la possibilité d’économiser et d’investir cet argent.

Comment l’argent a-t-il été créé ?

L’argent est une chose que nous utilisons tous les jours lorsque nous achetons différentes choses, mais nous y pensons rarement… d’où vient l’argent ? D’où vient l’argent ? Comment les gens payaient-ils les choses dans l’Antiquité ?

Origine de la monnaie : troc

La première chose qui est apparue comme un moyen d’obtenir de la nourriture et d’autres choses était le troc, mais peu à peu cela a changé, car c’était difficile, notamment parce que les deux parties devaient être intéressées par les produits échangés. En outre, ils devaient se mettre d’accord sur la valeur de ces objets afin que l’échange soit équitable.
Ainsi, le troc a commencé à être mis de côté et a évolué vers la monnaie.
En général, les denrées alimentaires telles que le sel, le maïs, le cacao, le poisson et la viande étaient échangées contre de l’or, de l’argent et/ou du bronze. Le problème est que ces métaux sont très lourds, car ils se présentent sous forme de lingots.

Évolution de la monnaie : les premières pièces

Pour peser ces lingots, on utilisait la mesure « shekel », qui leur donnait une certaine valeur. Par conséquent, en réalité, l’argent était pesé, et non compté. Ainsi, en fonction du poids de chaque lingot, une « valeur » et un nom étaient donnés à chaque pièce de ces matériaux, comme le « denier romain », origine du mot argent. Avec cela, nous pouvons maintenant parler du concept de l’argent.
La principale difficulté qui se posait au début de la monnaie était qu’il fallait la peser, il était donc nécessaire d’avoir une balance, mais tous les marchands n’en avaient pas. C’est là qu’est née l’idée des pièces de monnaie.
Les premières pièces de monnaie sont nées dans la Turquie moderne (Lydie au 7e siècle avant J.-C.), de l’idée du roi Argos. Les matériaux utilisés pour les fabriquer étaient l’or et l’argent, car ce sont les métaux les plus précieux à l’époque. Ainsi, un moyen plus facile et plus confortable d’échanger des produits a été créé, laissant de côté les céréales, les lingots et même le bétail.
La monnaie s’est développée dans plusieurs régions, jusqu’à ce qu’elle commence même à avoir des symboles ou des dessins sur ses faces. En fait, l’un des premiers à avoir son visage sur une pièce de monnaie était Alexandre le Grand. Comme les pièces étaient lourdes et devaient être transportées, il était un peu compliqué de les manipuler. En outre, il y avait le risque qu’ils soient volés. C’est ainsi que les billets de banque sont nés, comme une forme de reçu que l’on donnait pour échanger des objets.

Le papier-monnaie : les premiers billets de banque

Au XIe siècle, les premiers billets de banque ont commencé à apparaître de la main de l’empereur mongol Kubali Khan. Dans ce cas, les billets de banque étaient des certificats de l’existence d’un dépôt d’or dans une banque, ce qui est similaire à ce que nous connaissons aujourd’hui comme un chèque.
L’utilisation des billets de banque a continué à se développer. En Europe, les premiers billets de banque sont apparus en Suède en 1661, imprimés par le changeur Johan Palmstruch, qui les remettait comme reçu ou quittance à ceux qui déposaient de l’or ou de l’argent à la Banque de Stockholm. Ils sont arrivés en Espagne en 1780, sous le règne de Charles III, et leur utilisation est rapidement devenue populaire car ils étaient beaucoup plus pratiques à transporter que les pièces de monnaie.
Ainsi, il n’était pas nécessaire de porter le fameux sac plein de pièces, beaucoup plus voyant et lourd. Le chèque, quant à lui, est né de la pratique bancaire en Angleterre au XVIIIe siècle, mais ce n’est qu’au XIXe siècle que sa réglementation légale a commencé. C’est en Angleterre que la première loi sur les chèques a été adoptée en 1852. La France a suivi en 1865 et l’exemple a été suivi par d’autres pays.

Histoire des cartes de crédit

Au fil des années, des moyens plus faciles et plus rapides d’avoir de l’argent et d’acquérir diverses choses ont été nécessaires. C’est ainsi qu’en 1914, les cartes de crédit sont nées de la société Western Union, qui proposait à des clients sélectionnés une carte leur permettant de disposer d’une ligne de crédit sans frais. En 1958, la BankAmericard (aujourd’hui connue sous le nom de VISA) et l’Interbank Card Association (aujourd’hui connue sous le nom de MasterCard) ont été créées. La même année, American Express lance sa première carte de crédit en papier, mais un an plus tard, elle est remplacée par le plastique.
Qu’est-ce que l’épargne ?
Tout comme l’argent ou les différents moyens d’échange sont apparus, l’épargne a fait son apparition. Le mot « épargne » vient du Moyen Âge, plus précisément de l’arabe « hurr » qui signifie « libre ». Ce terme a évolué en « horro » qui signifiait donner la liberté aux esclaves ou aux prisonniers. Puis le mot a changé et a pris le sens de libérer quelqu’un de quelque chose, ce qui pourrait être lié au fait de laisser de l’argent libre de toute dépense ou d’épargner. Les premiers épargnants se trouvent dans l’Antiquité chez les Incas, les Chinois et les Égyptiens, qui conservaient une partie de leurs récoltes pour les périodes plus difficiles ou lorsqu’ils avaient plus de besoins.

La période féodale

Si l’on remonte au Moyen Âge, c’est là que ce que nous connaissons sous le nom d’épargne est apparu en tant que tel. En 1462 est née la première organisation d’épargne appelée Monte de Piedad, où les moines franciscains italiens protégeaient les biens de ses membres. Ils ont constitué un fonds commun qui contenait des bijoux, des pièces de monnaie, des aumônes et des aides de la Couronne. À un moment donné, ces économies n’étaient plus suffisantes et c’est alors qu’ils ont commencé à facturer des intérêts.
C’est ainsi que les premières banques ont vu le jour. Tout comme dans les temps anciens, les gens et les civilisations ont commencé à économiser cet argent supplémentaire ou une partie de leurs récoltes, il est important que nous économisions également, même si c’est peu. Il y a des produits tels que les fonds communs de placement, où vous pouvez investir votre épargne. Vous pouvez épargner pour vos projets à court, moyen et long terme, en fonction de vos objectifs financiers.
Si vous vous préoccupez de votre avenir et souhaitez avoir une meilleure retraite, vous pouvez investir dans un APV (épargne-pension volontaire). Il s’agit d’une épargne à long terme visant à améliorer le montant de votre pension où vous pouvez déposer l’argent supplémentaire qui vous reste à la fin du mois. Voir https://www.monbottin.fr/demande-de-credit-en-suisse/ pour en savoir plus

Comment faire une demande de carte de crédit et être approuvé

Des professionnels dans le domaine du prêt et de crédit s’efforcent de vous aider à prendre des décisions financières plus intelligentes. Cet article peut contenir des références à des produits de partenaires. Voici une explication de la façon dont on peut gagner de l’argent.
Il est utile d’avoir une carte de crédit pour de nombreuses raisons, et l’obtention de votre carte de crédit préférée commence par une excellente demande. Voici quelques étapes importantes que vous devriez suivre pour vous assurer d’avoir la meilleure demande de carte de crédit possible :
• Connaissez votre score de crédit
• Réfléchissez à vos besoins
• Vérifiez la pré-approbation
• Soyez préparé à l’impact sur votre crédit
• Ayez une stratégie de remboursement
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la manière de demander une carte de crédit et d’augmenter vos chances d’être approuvé.
Comment demander une carte de crédit
Une bonne demande de carte de crédit nécessite un certain travail de préparation de votre part. Les étapes suivantes vous aideront à rassembler les informations nécessaires pour présenter votre meilleure demande.

1. Connaître votre cote de crédit

Les émetteurs utilisent les scores de crédit pour déterminer votre solvabilité. La plupart des émetteurs ont une fourchette de score qu’ils recherchent chez un titulaire de carte. Si vous débutez dans le domaine du crédit et que vous n’avez pas encore de score, recherchez une carte qui ne nécessite pas d’historique de crédit. Ces cartes vous aideront à établir votre score de crédit afin que vous puissiez demander d’autres types de cartes à l’avenir. Une fois que vous aurez établi votre pointage de crédit dans la fourchette bonne à excellente (670-850), vous aurez plus d’options pour les cartes, y compris les cartes de récompenses.
Pour avoir accès à votre pointage de crédit, vous pouvez l’acheter auprès de l’une des principales agences d’évaluation du crédit. Certain offre un score de crédit gratuit avec le service de surveillance . Mais avant de vous lancer et de payer pour avoir accès à votre score, vérifiez si vous ne l’avez pas déjà obtenu gratuitement avec l’une de vos autres cartes de crédit. De nombreux émetteurs offrent un accès gratuit par le biais de votre compte. Vous pouvez vérifier si votre émetteur offre cet avantage en consultant son site web, en appelant le service clientèle ou simplement en explorant votre compte en ligne ou l’application de l’émetteur de crédit.
Il est également important de garder un œil sur votre dossier de crédit, car c’est sur lui que repose votre score de crédit. Assurez-vous de le vérifier minutieusement pour détecter toute erreur éventuelle. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez prendre des mesures pour les contester. Normalement, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux de crédit tous les 12 mois, mais en raison de la pandémie de coronavirus, vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit à chaque bureau chaque semaine jusqu’en juin 2022.

2. Réfléchissez à vos besoins

Une fois que vous savez à quelles cartes vous pouvez prétendre en fonction de votre score de crédit, il est temps de réfléchir à vos besoins en matière de carte de crédit. Cherchez-vous à obtenir des remises en espèces, à renforcer votre crédit ou à obtenir des primes de voyage ? Il existe de nombreuses possibilités de cartes qui répondent à chacun de ces besoins et plus encore. Chaque carte est également assortie de ses propres conditions générales et la plupart des cartes comportent des frais. Vérifiez si la carte qui vous intéresse comporte des frais annuels et demandez-vous si ces frais en valent la peine pour vous. De nombreuses cartes de récompenses sont assorties de frais annuels. Serez-vous en mesure d’obtenir suffisamment de récompenses sur votre carte pour compenser les frais ? Demandez-vous également si vous allez reporter un solde sur votre carte ou si vous allez régler vos achats en totalité. Si vous prévoyez de maintenir un solde, le taux d’intérêt de votre carte aura un impact important sur vos paiements mensuels. Recherchez des cartes dont le taux d’intérêt variable est faible ou des cartes qui offrent un taux d’intérêt initial de 0 % pendant une période limitée.

3. Vérifiez la pré-approbation

Avant de demander une carte, vérifiez si vous pouvez être pré-approuvé. L’outil de crédit et de score de crédit pour réussir sa demande de crédit est une ressource gratuite qui vous fera correspondre à des offres personnalisées par le biais d’un processus de pré-qualification qui implique une enquête de crédit douce. C’est un excellent moyen de voir si vous êtes admissible à une carte de crédit avant d’en faire la demande, car chaque demande implique une enquête de crédit ferme qui abaisse temporairement votre score de crédit.
La pré-qualification – ou pré-approbation – nécessite une enquête discrète dans votre dossier de crédit pour voir si vous répondez aux critères de l’émetteur pour l’ouverture d’un compte. Une enquête discrète n’a aucun effet sur votre pointage de crédit, contrairement à l’enquête approfondie que les émetteurs effectuent lorsque vous demandez une carte de crédit. N’oubliez pas, cependant, que le fait d’être pré-approuvé ne garantit pas que vous obtiendrez la carte que vous demandez.

4. Soyez prêt à faire face à l’impact sur votre crédit

La plupart du temps, la demande d’une carte de crédit déclenche une enquête approfondie dans votre dossier de crédit, ce qui signifie que l’émetteur de la carte consultera votre dossier de crédit pour vérifier votre solvabilité. Une enquête approfondie entraînera une légère baisse de votre score de crédit, mais l’effet n’est que de courte durée. La durée maximale pendant laquelle une enquête difficile reste sur votre dossier est de deux ans. Si vous demandez une carte de crédit et que votre demande est rejetée, il est important de bien planifier votre prochaine demande. Une enquête difficile sur votre dossier est un événement assez neutre à long terme. En revanche, de multiples demandes de carte de crédit sur une courte période, et les enquêtes difficiles qui en découlent, constituent un signal d’alarme pour les émetteurs de cartes. Rachat de crédit

5. Ayez une stratégie de remboursement

Avoir une carte de crédit implique la responsabilité d’effectuer des paiements. Les retards de paiement ou les paiements minimaux vous exposent à des frais d’intérêt et à des commissions, en plus de nuire à votre cote de crédit. Avant de faire votre demande, assurez-vous d’avoir inclus vos paiements de carte de crédit dans votre budget. Enfin, vérifiez si la carte de crédit que vous demandez permet le paiement automatique (la plupart le font) afin de simplifier le processus de paiement.

Informations nécessaires pour demander une carte de crédit

Avant de faire votre demande, il est préférable de vous assurer que vous disposez de toutes les informations dont vous avez besoin pour votre demande. En sachant exactement ce dont vous avez besoin avant de faire votre demande, le processus sera plus fluide et plus rapide, et vous aurez une meilleure idée de vos chances d’approbation.

Pourquoi le franc suisse est si fort

Le franc suisse est la monnaie nationale de la Suisse. La monnaie est abrégée en CHF et est reconnue par le symbole Fr. La Banque nationale suisse (BNS), la banque centrale du pays, a l’autorité exclusive d’imprimer les billets de banque et de frapper les pièces de monnaie. Les francs sont divisés en 100 centimes.1

La valeur du franc suisse a considérablement augmenté après 2000 par rapport au dollar américain et à l’euro, qui est utilisé dans l’Union européenne. Des facteurs tels que la crise de la dette européenne et la politique monétaire accommodante de la Réserve fédérale américaine ont contribué à la hausse de la valeur du franc. Les devises s’échangent par paires, c’est-à-dire qu’elles sont fortes ou faibles par rapport à une autre devise. La crise de la dette européenne a incité les investisseurs à chercher un refuge dans le franc suisse et la politique monétaire accommodante a diminué l’attrait du dollar américain.

POINTS CLÉS

Le franc suisse est la monnaie nationale et la seule monnaie officielle de la Suisse.
La valeur du franc a augmenté par rapport à l’euro et au dollar américain, principalement en raison de la crise de la dette européenne et de la politique monétaire américaine. La Banque nationale suisse a supprimé l’ancrage du franc à l’euro en 2015, affirmant qu’il n’était plus viable.
Considéré comme une monnaie étrangère, l’euro peut être utilisé en Suisse, mais la monnaie est rendue en francs.

Comprendre pourquoi le franc suisse est si fort

La flambée spectaculaire du franc suisse en 2015 est principalement due à un événement clé survenu en début d’année. Le 15 janvier, la Banque nationale suisse a supprimé de manière inattendue l’ancrage de 1,20 franc par euro. La banque centrale a déclaré que cette mesure était nécessaire car l’ancrage n’était plus durable. La devise a connu une hausse massive de 30 % par rapport à l’euro et de 25 % par rapport au dollar américain dans la réaction initiale à la nouvelle. Cette décision a provoqué un bouleversement majeur sur les marchés, forçant certains courtiers en devises à cesser leurs activités. L’ancrage de la BNS a été initialement fixé en 2011, après que la crise de la zone euro a poussé les investisseurs à se ruer sur le franc suisse à la recherche d’une valeur refuge. Le franc est largement considéré comme un refuge financier en raison de la stabilité du gouvernement et du système financier suisses. L’intérêt acheteur de l’époque a fait grimper le franc en flèche et, à son tour, a nui à l’économie suisse en rendant les exportations moins compétitives. Mais plusieurs facteurs importants dans le paysage économique depuis 2011 peuvent avoir contribué au changement de politique de la BNS. La vigueur économique aux États-Unis et les attentes d’une hausse des taux d’intérêt par la Réserve fédérale en 2015 ont provoqué un affaiblissement substantiel de l’euro et du franc suisse par rapport au dollar américain. Les attentes d’assouplissement quantitatif (QE) de la Banque centrale européenne (BCE), qui se sont concrétisées, ont également joué un rôle important.

Franc suisse série

Développements récents
Le programme d’assouplissement quantitatif de la BCE devait affaiblir la valeur de l’euro, ce qui aurait pu obliger la BNS à imprimer encore plus de francs pour maintenir le plafond. Afin d’empêcher l’EUR/CHF de tomber sous 1,20, la BNS a créé des francs et les a utilisés pour acheter des euros. L’impression continue de francs a suscité une certaine inquiétude quant à l’hyperinflation au sein de la population suisse et a renforcé la pression sur la BNS pour qu’elle prenne des mesures visant à supprimer l’ancrage. Selon le graphique quotidien EUR/CHF, le franc a récupéré environ 50 % avant de trouver une résistance majeure à ce niveau. Après la forte baisse du 15 janvier 2015.

Pourquoi la Suisse n’utilise-t-elle pas l’euro ?

L’une des idées fausses les plus répandues est que tous les pays européens font partie de l’Union européenne (UE) et qu’ils utilisent tous l’euro comme monnaie officielle. Mais ce n’est pas le cas, surtout en ce qui concerne la Suisse. Bien qu’elle soit bordée par des membres de l’UE comme l’Allemagne et la France, la Suisse ne fait en réalité pas partie de l’UE. En 1992, les Suisses ont voté contre l’adhésion à l’Espace économique européen (EEE) à 50,3 % contre 49,7 %. Au cours de la période de 10 ans comprise entre 1992 et 2002, le gouvernement du pays a conclu une série d’accords bilatéraux avec l’Union pour permettre aux personnes de circuler librement tout en restant interdépendantes.

La Suisse compte sur l’Union européenne en tant que partenaire commercial majeur.

Selon le site Web de la Commission européenne, les relations économiques et commerciales du pays avec l’Union ont été négociées pour permettre à la Suisse d’accéder au marché unique de l’Union après que le gouvernement du pays a accepté de se plier à certaines législations de l’UE. En tant que telle, la Suisse n’utilise pas l’euro comme monnaie nationale. Le franc étant la monnaie nationale et la seule monnaie officielle, l’euro est considéré comme une monnaie étrangère. Vous pouvez toujours utiliser cette monnaie dans le pays, mais la monnaie est rendue en francs suisses à un taux de change déterminé au moment où la transaction est exécutée. L’Union européenne est le premier partenaire commercial de la Suisse, tandis que la Suisse est le quatrième partenaire commercial de l’Union après les États-Unis, la Chine et le Royaume-Uni. Un article proposé par: https://www.credit-conseil.ch/

Un organisme de crédit en Suisse : Mon expérience des prêts P2P

… Nous continuons notre lancée sur les récits élaborés à partir de témoignages de personnes qui ont récemment vécu une expérience qui vaut la peine d’être partagée, cette fois ci en matière de crédit. Bonne lecture !!!…

12 % de rendement avec Une organisme de crédit en Suisse
Une organisme de crédit en Suisse est une place de marché de prêt d’argent de personne à personne. Une organisme de crédit en Suisse existe depuis janvier 2015 et je me suis inscrit chez Une organisme de crédit en Suisse en mars 2016. J’ai entendu parler du P2P par le biais d’une publicité, puis je me suis renseigné sur les prêts P2P.

Ce à quoi vous pouvez vous attendre dans mon article sur Une organisme de crédit en Suisse :

  • 182 CHF d’intérêts en quatre mois
  • Une organisme de crédit en Suisse est gratuit
  • Enregistrement d’un acteur économique dans le crédit
  • Investir de l’argent avec Une organisme de crédit en Suisse
  • Marché primaire
  • Marché secondaire
  • Configurer correctement autoinvest
  • Aucun défaut de paiement des prêts jusqu’à présent
  • Conclusion

Une organisme de crédit en Suisse 1 an :

1 000 CHF d’intérêts et pas de défaut de paiement.
Je cherchais des alternatives au taux d’intérêt nul sur mes comptes. Mais en même temps, je ne voulais pas investir dans des projets à long terme, car je pourrais avoir besoin de mon argent rapidement.
La plateforme de prêt P2P Une organisme de crédit en Suisse tient compte de cet aspect et de bien d’autres encore avec Auto Invest. L’autopilote peut être ajusté très facilement et très spécifiquement à vos propres souhaits et gère ensuite l’argent de manière entièrement automatique et réinvestit le capital si vous le souhaitez.

L’argent est garanti par le prêteur grâce à la « garantie de rachat » que de nombreuses plateformes P2P proposent désormais. Ainsi, si l’emprunteur ne peut pas rembourser le prêt dans les 60 jours, l’argent investi plus les intérêts sont remboursés par le prêteur. Jusqu’à présent, cela a fonctionné sans problème et aucun prêt n’a été en défaut dans mon portefeuille. Mais la question de savoir si cela se passera bien à long terme reste pour l’instant ouverte. Il ne faut pas être complètement naïf avec la chose ! Entre-temps, j’ai augmenté mon capital chez Une organisme de crédit en Suisse pour atteindre un montant à cinq chiffres. En commençant avec 1 000 CHF , j’ai construit mon portefeuille petit à petit. J’ai également effectué un retrait et deux jours ouvrables plus tard, mon argent était de nouveau sur mon compte.

182 CHF d’intérêts en quatre mois

Actuellement, 182 CHF d’intérêts ont été accumulés en quatre mois. Comme je n’ai augmenté mon portefeuille qu’à court terme, je ne recevrai le mois prochain que les intérêts d’un montant à cinq chiffres. L’intérêt est composé de différentes formes. Il y a donc les intérêts normaux, les intérêts de retard et les intérêts de rachat de crédit, qui sont à nouveau divisés.

Une organisme de crédit en Suisse

Certains termes ne sont malheureusement pas encore traduits en allemand et en français. Mais elle peut être filtrée par tous les domaines.Une organisme de crédit en Suisse est gratuit en tant qu’investisseur
Pour l’instant, Une organisme de crédit en Suisse est gratuit en tant qu’investisseur, mais cela pourrait changer à l’avenir. Seulement lors de la vente de prêts sur le marché secondaire, 1 pour cent est dû sur la vente du prêt. Mais pour moi, le marché secondaire n’est actuellement pas intéressant. Sur ce point, par exemple, les prêts propres peuvent être remis en vente ou achetés avec un rabais. Surtout si vous avez investi dans des prêts à long terme et que vous avez ensuite besoin de votre argent plus rapidement que prévu, le marché secondaire est utile pour accéder plus rapidement à votre argent.

Aperçu des coûts / liste des prix d’un acteur économique dans le crédit

Enregistrement d’un acteur économique dans le crédit
La plateforme de crédit en Suisse est très clairement conçue et est disponible en allemand et en français, anglais, russe et letton. L’inscription est simple et explicite. Une copie de votre pièce d’identité n’est pas nécessaire pour l’inscription, mais elle sera demandée au plus tard au moment du versement du crédit sur votre propre compte bancaire. Après l’inscription, il y a un accès immédiat au portail de crédit et un dépôt sur le propre compte d’investisseur peut être effectué.
Grâce à la procédure IBAN, l’argent est transféré sur le compte d’investisseur de crédit en Suisse rapidement et sans aucun problème. En général, cela prend deux jours ouvrables. Une organisme de crédit en Suisse écrit à ce sujet : Une organisme de crédit en Suisse garde l’argent des investisseurs complètement séparé de l’argent utilisé pour les opérations commerciales. L’argent des investisseurs est conservé séparément des actifs d’un acteur économique dans le crédit et n’est pas inclus dans la comptabilité d’un acteur économique dans le crédit. Vous pouvez à tout moment transférer les fonds qui ne sont pas investis dans des prêts de votre compte de crédit en Suisse vers votre compte bancaire. Une organisme de crédit en Suisse garantit le déboursement des fonds de votre compte d’investisseur dans les deux jours ouvrables suivant la demande.

Une fois l’argent reçu, vous êtes prêt à partir.

Pour info, il y a aussi un email sur le reçu de paiement. En général, il y a un courriel quotidien avec le résumé du jour. Par exemple, un jour, j’ai reçu 16,74 CHF d’intérêts. Entre-temps, je reçois un intérêt quotidien, parfois plus ou parfois moins. Mais comme mon capital est investi dans 350 projets, je touche quelques CHF d’intérêts presque tous les jours. Une organisme de crédit en Suisse retour d’intérêt quotidien par courriel
Il y a eu de nombreux remboursements et donc des intérêts.

Investir de l’argent avec Une organisme de crédit en Suisse

Une organisme de crédit en Suisse propose plusieurs façons d’investir son argent. L’argent peut donc être investi de manière active ou passive via Auto Invest et peut être personnalisé dans les moindres détails. Par exemple, j’ai à nouveau besoin de mon argent rapidement et n’ai donc opté que pour des prêts d’une durée maximale de 1 à 12 mois. Toutefois, il existe également des prêts dont la durée n’est que d’un ou trois mois. Le montant minimum dans un projet de crédit est actuellement de 10,00 CHF. Pour minimiser le risque d’un défaut total, j’ai bien sûr diversifié mon argent dans de nombreux projets de crédit. À cette fin, j’ai également créé plusieurs pilotes automatiques avec des valeurs différentes. J’investis au maximum 50,00 CHF dans un projet de crédit. Qui entre avec moins de capital, conduit bien avec la règle du 1 %. Ainsi, par exemple, investissez 1 000 CHF dans 100 projets.

C’est aussi ma recommandation à tous ceux qui s’occupent de prêts P2P. Prenez votre temps et ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Par exemple, j’ai des prêts, qui a déjà glissé dans l’insolvabilité après une courte période. Je dois donc amortir mon argent pour l’instant. Les pertes qui en résultent, je dois d’abord les récupérer grâce aux intérêts des autres projets. Quoi qu’il en soit, je peux actuellement déconseiller d’autres. La publicité promet beaucoup, mais au final, il est peu attrayant et opaque, du moins pour moi.

Grand choix de prêts, de pays et de conditions

Il existe différents types de prêts tels que les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, les prêts commerciaux, les prêts à la consommation, l’affacturage ainsi que différents fournisseurs de prêts (prêteurs) de différents pays tels que la Pologne, la Lituanie, la Géorgie, la République tchèque, la Lettonie et l’Estonie. En fin de compte, c’est le mélange qui fait la différence, car si un fournisseur de prêts fait faillite (ce qui n’est pas à prévoir), l’argent n’est pas complètement perdu.
Qu’en est-il du garanti d’achat ?
Il en va de même pour la garantie de rachat. Cela semble génial et fonctionne parfois très bien, mais si plusieurs emprunteurs ne peuvent pas rembourser les prêts parfois élevés, le fournisseur de prêts ne peut plus, à un moment donné, rembourser les prêts. Ainsi, le système réellement bon s’effondre comme un château de cartes. Alors que les fournisseurs de prêts facturent des taux d’intérêt complètement différents aux emprunteurs et que seule une fraction va au prêteur Une organisme de crédit en Suisse. Avec une fraction de 10 à 12 %, je suis encore très heureux. Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Rachat_de_cr%C3%A9dit pour en savoir plus.

 

 

5 conseils pour faire approuver votre demande de prêt personnel

Un prêt personnel est un prêt non garanti offert par les institutions financières en fonction des antécédents de crédit et de remboursement du demandeur. Il peut être utilisé pour financer n’importe lequel de vos besoins et vous aider à faire face aux incertitudes de la vie. Vous pouvez opter pour un prêt personnel pour financer des dépenses telles que des études supérieures, des frais médicaux, des frais de mariage, etc. Les taux d’intérêt des prêts personnels varient d’un prêteur à l’autre. Plusieurs facteurs ont entraîné une augmentation de la demande de prêts personnels.
Selon les données fournies par la Reserve, les prêts personnels qui comprennent les prêts pour l’éducation, l’habitation et les véhicules représentaient environ 96 % des crédits non alimentaires.
Suivez ces conseils pour faire approuver rapidement un prêt personnel.

1. Respectez les critères d’admissibilité de base

Il est sage de ne demander un prêt à un prêteur que si vous répondez à ses critères d’admissibilité de base pour les prêts personnels. Les demandeurs commettent souvent l’erreur de s’adresser à plusieurs prêteurs sans vérifier ce point crucial. Il en résulte souvent que le prêteur rejette d’emblée la demande sans la traiter. Il est bon de vérifier les critères d’éligibilité de chaque institution séparément avant de demander un prêt. Voici quelques-uns des critères d’admissibilité courants pour pouvoir demander un prêt personnel :
Le demandeur doit être employé par une entreprise publique ou privée ou doit être indépendant avec un chiffre d’affaires minimum selon les politiques de la société de prêt.
Il/elle doit être âgé(e) de 21 à 60 ans.
Les demandeurs salariés doivent percevoir un salaire minimum chaque mois. La plupart des prêteurs réputés n’acceptent pas les demandeurs salariés.
Le demandeur doit avoir une expérience professionnelle d’au moins 1 an et doit avoir travaillé pendant au moins 6 mois dans l’organisation actuelle.
Comment demander un prêt personnel ?
Avoir un score CIBIL de 750 et plus augmente les chances que votre demande de prêt soit approuvée.
Un calculateur d’éligibilité de prêt personnel en ligne peut vous aider à calculer le montant approximatif que vous pouvez obtenir sous forme de prêt.

2. Évitez de vous adresser à plusieurs prêteurs en même temps

Une erreur courante commise par les demandeurs est de demander un prêt personnel simultanément à plusieurs prêteurs. Le fait de s’adresser à plusieurs prêteurs nuit à votre score CIBIL et entraîne le rejet de votre demande. Cette action peut être perçue par les prêteurs comme une soif de crédit. Assurez-vous de bien faire vos recherches et de demander à des institutions où les chances d’approbation de votre demande sont plus élevées.

3. Corrigez les erreurs dans votre dossier de crédit

Des erreurs dans votre dossier de crédit peuvent faire obstacle à l’approbation de votre prêt. Demandez une copie de votre rapport de solvabilité plusieurs mois avant d’envisager de demander un prêt personnel. Une étude menée par la Commission en 2019 a révélé qu’environ 20 % des clients avaient une erreur dans leur dossier de crédit. Une autre étude menée en 2020 a révélé que les clients ayant signalé une erreur non résolue croyaient toujours qu’il y avait une erreur dans le rapport. Examinez votre rapport de crédit pour détecter les erreurs ou les incohérences et assurez-vous qu’elles sont rectifiées.

4. Choisissez le montant du prêt avec soin

Choisissez le montant du prêt après avoir soigneusement évalué vos besoins. Décidez du montant que vous souhaitez emprunter après vous être assuré que vous pouvez payer les versements confortablement même après avoir rempli tous vos engagements financiers. Votre ratio dette/revenu joue un rôle important dans l’approbation de votre prêt. Le ratio dette/revenu peut être défini comme la somme de vos dettes mensuelles divisée par votre revenu brut. Veillez à ne pas consacrer plus de 30 à 40 % de vos revenus au paiement des mensualités. Avoir des dettes qui représentent plus de 30-40% de votre revenu est considéré comme risqué et peut entraîner le rejet de votre demande.

5. Maintenez un bon score de crédit

Avoir un bon score de crédit joue un rôle important dans l’approbation de votre demande de prêt. Les scores de crédit sont calculés en prenant en considération votre ratio dette/crédit et votre historique de remboursement. Plus vous avez été ponctuel dans le remboursement de vos prêts précédents, plus vous avez de chances que votre prêt soit approuvé. Un score de crédit est un nombre qui varie entre 300 et 900. Un score de 700 et plus est considéré comme bon par la plupart des prêteurs et peut augmenter les chances d’approbation de votre demande. C’est une bonne idée d’améliorer votre pointage de crédit avant de demander un prêt.

Comment puis-je améliorer mon pointage de crédit ?

Voici quelques conseils simples pour améliorer votre pointage de crédit :
Remboursez les dettes en cours avant de demander un autre prêt. Effectuer des paiements pour saisir le prêt contribue grandement à améliorer votre pointage de crédit.
Payer la totalité de la facture de la carte de crédit plutôt que le paiement minimum requis peut éviter d’attirer des taux d’intérêt élevés.
Empruntez un mélange de prêts garantis et non garantis et assurez-vous de les rembourser à temps.
Les conseils ci-dessus concernant les prêts personnels peuvent non seulement augmenter les chances d’acceptation de votre demande, mais aussi vous aider à obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible.

Intéresse par un crédit en Suisse voir aussi:

Comment fonctionnent les prêts aux petites entreprises ?

Les prêts aux petites entreprises sont utilisés pour les dépenses professionnelles. Si certains prêts sont destinés au financement général de l’entreprise, d’autres sont destinés à des usages spécifiques, comme les prêts pour fonds de roulement, les prêts immobiliers ou le financement d’équipements.
En général, les prêts à terme pour petites entreprises offrent une somme forfaitaire que vous rembourserez avec des intérêts au fil du temps. Mais il existe une grande variété de types de prêts aux entreprises. Les propriétaires de petites entreprises doivent donc étudier les options qui s’offrent à eux pour trouver celle qui leur convient le mieux.

Quels sont les prêts pour petites entreprises disponibles ?

Considérez les types de prêts aux petites entreprises parmi lesquels vous pouvez choisir :
Les prêts à terme.
Un prêt à terme pour entreprise offre une somme forfaitaire avec une durée et un montant de remboursement fixes. À chaque versement, vous payez le capital et les intérêts.

Lignes de crédit commerciales.

Les lignes de crédit commerciales sont très similaires aux cartes de crédit et peuvent être utilisées pour acheter des stocks ou de l’équipement, investir dans le marketing ou gérer les fluctuations des ventes saisonnières. Elles comportent une limite maximale que vous pouvez emprunter et rembourser. Vous devrez payer des intérêts sur le montant que vous retirez, et non sur la limite maximale.
Les prêts d’équipement.
Le financement d’équipement est un type de prêt à terme qui peut être utilisé pour acheter et répartir le coût d’une grosse pièce de machinerie ou d’équipement pour votre entreprise. En général, l’équipement sert de garantie pour le prêt.

Financement sur facture.

Si votre petite entreprise a des difficultés de trésorerie parce que vous attendez le paiement de vos factures, vous pouvez utiliser le financement des factures, également appelé affacturage. Avec l’affacturage de factures, vous vendez vos factures impayées à un prêteur à un prix réduit.

Avances de fonds aux commerçants.

Dans le cas d’une avance de fonds pour commerçants, le prêteur vous verse une somme forfaitaire basée sur vos ventes futures, généralement à un coût élevé. Vous êtes responsable du paiement du montant du prêt plus les frais, soit en tant que pourcentage de vos ventes, soit par des transferts quotidiens ou hebdomadaires fixes à partir du compte bancaire de votre entreprise.

Les prêts immobiliers.

Un prêt immobilier commercial est un prêt à terme utilisé pour acheter, développer ou refinancer une propriété commerciale, telle qu’un entrepôt, un immeuble à usage mixte ou un centre commercial.

Les prêts de franchise.

Les prêts pour franchises peuvent être utilisés pour couvrir les frais d’ouverture d’une entreprise et les coûts spécifiques à une franchise, tels que les frais de marketing ou la redevance de franchise, que vous payez d’avance pour ouvrir une franchise. Certains franchiseurs peuvent offrir un financement pour vous aider à établir votre franchise.

Comment fonctionnent les prêts ?

Une agence gouvernementale qui fournit des prêts directs, des garanties de prêts et d’autres ressources et aides aux petites entreprises. Les prêts garantis par l’Administration sont exécutés par des prêteurs commerciaux qui sont approuvés.

Découvrez les prêts types disponibles :Programme de prêt.

Principal programme de prêt de l’Administration, les prêts sont le type de prêt le plus courant, le plus souple et le plus simple.
Le financement dans le cadre du programme de prêt peut être utilisé à de nombreuses fins, notamment pour le fonds de roulement, la construction de nouveaux bâtiments, les rénovations, la création de nouvelles entreprises, l’expansion d’entreprises existantes et le refinancement de dettes. Il existe des restrictions. Par exemple, les emprunteurs ne peuvent pas se rembourser l’argent qu’ils ont déjà investi dans leur entreprise.
Des prêts d’un montant maximal de 5 millions de francs suisses sont disponibles et sont généralement remboursés par mensualités. Vous pouvez faire votre demande par l’intermédiaire d’un prêteur participant. La durée du prêt dépend de l’utilisation de l’argent, mais varie généralement de cinq à 25 ans.
Il existe des types spéciaux de prêts pour fournir une aide financière aux entreprises ayant des besoins en capitaux à court terme et pour l’exportation et le commerce international.
Pour les entreprises qui ont besoin d’un accès plus rapide au financement, le programme de prêt Express simplifie le processus de demande. Vous recevrez une réponse dans les 36 heures suivant le dépôt de votre demande. Le montant maximal du prêt est de 350 000 CHF, et la garantit à 50 % les prêts accordés dans le cadre de ce programme.

Programme de microcrédit.

Les petites entreprises nouvelles ou en expansion peuvent bénéficier de prêts d’un montant maximal de 50 000 CHF. Ces prêts peuvent être utilisés pour le fonds de roulement ou l’achat de stocks, d’équipements, de meubles, de fournitures ou de machines. Les microprêts ne peuvent pas être utilisés pour payer des dettes existantes ou pour acheter des biens immobiliers. Prêts d’équipement et prêts immobiliers. Le programme de prêt de l’ Administration offre aux entreprises un financement à long terme et à taux fixe pour des actifs importants. Le montant maximum d’un prêt est de 5,5 millions de francs suisses, et ces prêts sont disponibles avec des échéances de 10 ou 20 ans.

Prêts en cas de catastrophe.

Ces prêts à faible taux d’intérêt sont proposés directement par la banque et peuvent être utilisés pour se remettre d’une catastrophe déclarée. Les entreprises peuvent utiliser ces prêts pour réparer ou remplacer des biens immobiliers, des machines et des équipements, des stocks et des actifs commerciaux qui ont été endommagés ou détruits.

La banque propose également des prêts pour préjudice économique à la suite d’une catastrophe, tels que le programme de prêt et d’avance pour préjudice économique COVID-19.

Les prêts aux petites entreprises sont-ils disponibles ?

Les prêts aux petites entreprises peuvent être obtenus auprès des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs en ligne et des prêteurs alternatifs. Comprenez ce que vous devez attendre de chacun d’eux.
Banques et coopératives de crédit.
Les banques et les coopératives de crédit sont généralement au service d’entreprises plus grandes et mieux établies, y compris celles qui sont classées dans la catégorie des petites entreprises. Vous aurez plus de chances d’obtenir un financement d’une banque traditionnelle si le prêt est soutenu par l’Administration. Les programmes de prêt réduisent le risque pour le prêteur et peuvent faciliter l’approbation d’un prêt aux petites entreprises. L’approbation peut être plus facile si vous avez une relation existante avec le prêteur, comme un compte bancaire professionnel.

Prêteurs en ligne.

Les prêteurs en ligne pour petites entreprises offrent généralement des produits similaires à ceux des banques et des coopératives de crédit, mais sans agence. Attendez-vous à un processus de demande en ligne rapide et facile pour les prêts à terme, les lignes de crédit et les autres options de financement des petites entreprises. Certains prêteurs en ligne sont considérés comme des prêteurs alternatifs, qui offrent plus de souplesse que les banques commerciales car leurs produits de prêt sont moins réglementés. Les prêteurs alternatifs accordent des prêts à des emprunteurs qui, autrement, n’auraient pas accès au financement des petites entreprises, comme les entreprises en démarrage ou celles dont les antécédents financiers sont douteux.
« Les petites entreprises doivent savoir qu’il existe de nombreux moyens d’emprunter les fonds dont elles ont besoin », explique un maître de conférences en finance à l’université.Les prêteurs en ligne peuvent proposer des programmes de prêts. Vous pouvez également trouver en ligne des prêteurs peer-to-peer pour petites entreprises, qui mettent votre entreprise en relation avec plusieurs investisseurs qui disposent généralement d’un portefeuille de prêts diversifié composé de petites portions de prêts. Les critères d’emprunt pour les prêts aux petites entreprises de type peer-to-peer sont généralement moins stricts que ceux des banques traditionnelles, mais comme le financement des petites entreprises par le biais d’un marché P2P présente un risque plus important pour les prêteurs, les taux d’intérêt sont souvent plus élevés que les prêts aux entreprises traditionnels.