Comment faire une demande de carte de crédit et être approuvé

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Il est utile d’avoir une carte de crédit pour de nombreuses raisons, et l’obtention de votre carte de crédit préférée commence par une excellente demande. Voici quelques étapes importantes que vous devriez suivre pour vous assurer d’avoir la meilleure demande de carte de crédit possible :
• Connaissez votre score de crédit
• Réfléchissez à vos besoins
• Vérifiez la pré-approbation
• Soyez préparé à l’impact sur votre crédit
• Ayez une stratégie de remboursement
Poursuivez votre lecture pour en savoir plus sur la manière de demander une carte de crédit et d’augmenter vos chances d’être approuvé.
Comment demander une carte de crédit
Une bonne demande de carte de crédit nécessite un certain travail de préparation de votre part. Les étapes suivantes vous aideront à rassembler les informations nécessaires pour présenter votre meilleure demande.

1. Connaître votre cote de crédit

Les émetteurs utilisent les scores de crédit pour déterminer votre solvabilité. La plupart des émetteurs ont une fourchette de score qu’ils recherchent chez un titulaire de carte. Si vous débutez dans le domaine du crédit et que vous n’avez pas encore de score, recherchez une carte qui ne nécessite pas d’historique de crédit. Ces cartes vous aideront à établir votre score de crédit afin que vous puissiez demander d’autres types de cartes à l’avenir. Une fois que vous aurez établi votre pointage de crédit dans la fourchette bonne à excellente (670-850), vous aurez plus d’options pour les cartes, y compris les cartes de récompenses.
Pour avoir accès à votre pointage de crédit, vous pouvez l’acheter auprès de l’une des principales agences d’évaluation du crédit. Certain offre un score de crédit gratuit avec le service de surveillance . Mais avant de vous lancer et de payer pour avoir accès à votre score, vérifiez si vous ne l’avez pas déjà obtenu gratuitement avec l’une de vos autres cartes de crédit. De nombreux émetteurs offrent un accès gratuit par le biais de votre compte. Vous pouvez vérifier si votre émetteur offre cet avantage en consultant son site web, en appelant le service clientèle ou simplement en explorant votre compte en ligne ou l’application de l’émetteur de crédit.
Il est également important de garder un œil sur votre dossier de crédit, car c’est sur lui que repose votre score de crédit. Assurez-vous de le vérifier minutieusement pour détecter toute erreur éventuelle. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez prendre des mesures pour les contester. Normalement, vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux de crédit tous les 12 mois, mais en raison de la pandémie de coronavirus, vous pouvez demander un rapport de crédit gratuit à chaque bureau chaque semaine jusqu’en juin 2022.

2. Réfléchissez à vos besoins

Une fois que vous savez à quelles cartes vous pouvez prétendre en fonction de votre score de crédit, il est temps de réfléchir à vos besoins en matière de carte de crédit. Cherchez-vous à obtenir des remises en espèces, à renforcer votre crédit ou à obtenir des primes de voyage ? Il existe de nombreuses possibilités de cartes qui répondent à chacun de ces besoins et plus encore. Chaque carte est également assortie de ses propres conditions générales et la plupart des cartes comportent des frais. Vérifiez si la carte qui vous intéresse comporte des frais annuels et demandez-vous si ces frais en valent la peine pour vous. De nombreuses cartes de récompenses sont assorties de frais annuels. Serez-vous en mesure d’obtenir suffisamment de récompenses sur votre carte pour compenser les frais ? Demandez-vous également si vous allez reporter un solde sur votre carte ou si vous allez régler vos achats en totalité. Si vous prévoyez de maintenir un solde, le taux d’intérêt de votre carte aura un impact important sur vos paiements mensuels. Recherchez des cartes dont le taux d’intérêt variable est faible ou des cartes qui offrent un taux d’intérêt initial de 0 % pendant une période limitée.

3. Vérifiez la pré-approbation

Avant de demander une carte, vérifiez si vous pouvez être pré-approuvé. L’outil de crédit et de score de crédit pour réussir sa demande de crédit est une ressource gratuite qui vous fera correspondre à des offres personnalisées par le biais d’un processus de pré-qualification qui implique une enquête de crédit douce. C’est un excellent moyen de voir si vous êtes admissible à une carte de crédit avant d’en faire la demande, car chaque demande implique une enquête de crédit ferme qui abaisse temporairement votre score de crédit.
La pré-qualification – ou pré-approbation – nécessite une enquête discrète dans votre dossier de crédit pour voir si vous répondez aux critères de l’émetteur pour l’ouverture d’un compte. Une enquête discrète n’a aucun effet sur votre pointage de crédit, contrairement à l’enquête approfondie que les émetteurs effectuent lorsque vous demandez une carte de crédit. N’oubliez pas, cependant, que le fait d’être pré-approuvé ne garantit pas que vous obtiendrez la carte que vous demandez.

4. Soyez prêt à faire face à l’impact sur votre crédit

La plupart du temps, la demande d’une carte de crédit déclenche une enquête approfondie dans votre dossier de crédit, ce qui signifie que l’émetteur de la carte consultera votre dossier de crédit pour vérifier votre solvabilité. Une enquête approfondie entraînera une légère baisse de votre score de crédit, mais l’effet n’est que de courte durée. La durée maximale pendant laquelle une enquête difficile reste sur votre dossier est de deux ans. Si vous demandez une carte de crédit et que votre demande est rejetée, il est important de bien planifier votre prochaine demande. Une enquête difficile sur votre dossier est un événement assez neutre à long terme. En revanche, de multiples demandes de carte de crédit sur une courte période, et les enquêtes difficiles qui en découlent, constituent un signal d’alarme pour les émetteurs de cartes. Rachat de crédit

5. Ayez une stratégie de remboursement

Avoir une carte de crédit implique la responsabilité d’effectuer des paiements. Les retards de paiement ou les paiements minimaux vous exposent à des frais d’intérêt et à des commissions, en plus de nuire à votre cote de crédit. Avant de faire votre demande, assurez-vous d’avoir inclus vos paiements de carte de crédit dans votre budget. Enfin, vérifiez si la carte de crédit que vous demandez permet le paiement automatique (la plupart le font) afin de simplifier le processus de paiement.

Informations nécessaires pour demander une carte de crédit

Avant de faire votre demande, il est préférable de vous assurer que vous disposez de toutes les informations dont vous avez besoin pour votre demande. En sachant exactement ce dont vous avez besoin avant de faire votre demande, le processus sera plus fluide et plus rapide, et vous aurez une meilleure idée de vos chances d’approbation.

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