Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?

Découvrez ce que sont les prêts hypothécaires et les principes de base de leur fonctionnement dans ce guide facile à comprendre.

Quels sont les différents types de prêts hypothécaires ?

Presque tous les prêts hypothécaires sont classés comme des prêts à remboursement anticipé, dans lesquels vous remboursez une partie du prêt et un peu d’intérêts chaque mois, ou des prêts à intérêt unique, dans lesquels vous ne payez que les intérêts chaque mois, puis vous remboursez la somme initialement empruntée à la fin de la durée du prêt.

Trouver les meilleures offres de prêt hypothécaire

Il est parfois possible de bénéficier d’un remboursement partiel et d’un paiement partiel des intérêts, mais c’est très rare. Au sein de ces deux catégories d’hypothèques, il existe plusieurs types de contrats différents parmi lesquels vous pouvez choisir. Les plus courantes sont les suivantes : les hypothèques à taux fixe, les hypothèques à taux révisable, les hypothèques à taux réduit et les hypothèques compensatoires. Vous pouvez obtenir un aperçu général de chacune d’elles dans ce guide des types d’hypothèques, ou cliquer sur les liens ci-dessus pour en savoir plus sur les différentes options.
Le type de prêt hypothécaire que vous choisissez n’est généralement valable que pendant un certain nombre d’années – généralement entre deux et dix ans – que l’on appelle période de lancement ou période d’offre. Après cela, vous passerez à un prêt hypothécaire à taux variable standard, dont le taux d’intérêt est généralement plus élevé. C’est la raison pour laquelle la plupart des gens choisissent de passer à un nouveau contrat – ce que l’on appelle un réhypothécaire – à ce moment-là.
Voici quelques éléments importants qui influenceront votre choix d’hypothèque et les offres qui vous sont proposées : le montant de votre dépôt le type de propriété que vous achetez – une maison, un appartement, une construction neuve, etc. la durée pendant laquelle vous souhaitez rembourser l’hypothèque (appelée « durée de l’hypothèque ») le montant des mensualités que vous pouvez vous permettre de payer si vous utilisez des programmes tels que l’assistance à l’achat. Un courtier en hypothèques indépendant sera en mesure de vous conseiller sur la meilleure option pour vous.

Comparer les offres

Quel que soit le type de prêt hypothécaire que vous choisissez, vous devrez payer des intérêts sur le prêt, mais vous ne devriez pas choisir une offre uniquement en fonction du taux d’intérêt. En effet, vous devrez également payer des frais pour la mise en place de votre prêt (souvent appelés frais de dossier), qui sont souvent plus élevés pour les prêts hypothécaires à faible taux. En fonction de votre situation, un prêt hypothécaire avec un taux d’intérêt légèrement plus élevé et des frais d’arrangement moins élevés pourrait vous convenir.

Qu’est-ce qu’un accord de principe pour un prêt hypothécaire ?

Lorsque vous êtes prêt à commencer à visiter des propriétés, les agents immobiliers peuvent vous demander si vous avez un accord de principe pour une hypothèque (AIP). Également connu sous le nom de décision de principe, l’AIP est une déclaration d’une banque indiquant qu’elle est, en principe, disposée à vous prêter une certaine somme d’argent, sous réserve de la réussite des contrôles d’accessibilité financière. Le fait d’avoir un AIP peut aider à prouver votre budget aux agents immobiliers et à montrer aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux. Cependant, il n’est pas toujours nécessaire d’en avoir un et, dans certains cas, cela peut nuire à votre cote de crédit. Demandez donc aux agents immobiliers de votre région si vous en avez besoin avant de faire votre demande.

Quelle est la durée d’une offre de prêt hypothécaire ?

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire et que vous recevez une offre officielle d’un prêteur, celle-ci n’est généralement valable que pendant un certain temps. La plupart des offres de prêt hypothécaire durent de trois à six mois – bien que des offres plus longues soient disponibles pour les maisons neuves – et si vous n’effectuez pas votre achat dans ce délai, vous devrez demander une prolongation. Dans certains cas, cela signifie que vous devrez repasser par les évaluations d’accessibilité financière de la banque.

Qu’est-ce qu’un courtier en prêts hypothécaires ?

La recherche d’un prêt hypothécaire peut être compliquée, mais vous pouvez gagner du temps et de l’argent en faisant appel à un courtier en prêts hypothécaires (un conseiller professionnel qui peut trouver et demander un prêt en votre nom). Certains prêts hypothécaires ne sont disponibles que par le biais de courtiers (« intermédiaires »), mais dans d’autres cas, c’est le contraire qui est vrai et vous ne pourrez obtenir l’offre que si vous faites la demande vous-même. Un courtier qui couvre l’ensemble du marché doit examiner l’ensemble du marché hypothécaire et vous recommander l’offre qui vous convient. Voir https://fr.wikipedia.org/wiki/Hypoth%C3%A8que pour en savoir plus !

 

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

*

code